【理財方法】制定預算並堅持下去是理財的黃金法則,然而知易行難,堅持預算更是艱鉅任務,怎樣才能將複雜簡單化?金融分析師兼Popcorn Finance主持Chris Browning在《CNBC》分享了金錢專家Sahirenys Pierce的「High-5 Banking Method」5個銀行賬戶理財法,這個方法簡易實用,可以有效管理及積累財富!
理財方法:High-5 Banking是甚麼?
顧名思義,High-5 Banking Method是指擁有5個銀行賬戶,Sahirenys形容這是「完美數量的銀行賬戶」——2個支票賬戶及3個儲蓄賬戶。High-5 Banking Method的目標是每個賬戶各司其職,追蹤及負責不同的預算區域,而用家可以將資金轉移至每一個單獨賬戶,從而有效理財。
Sahirenys指出,「當我們教孩子們數數時,會先由1至5隻手指開始數,我想更易地記住自己需要多少個銀行賬戶,就可以看看自己的手。」每隻手指代表一個支票或儲蓄賬戶:
賬單支票賬戶
這個賬戶是用於強制性開支,例如是日常住屋、水電費等的開支,而這部份支出通常佔收入很大一部分。
賬單支票賬戶例子:
- 住屋:租金、差餉、押揭貸款
- 債務:信用卡、汽車貸款、學生貸款
- 水電費:電費、水費、煤氣費、手機費、網絡費
生活支票賬戶
這個賬戶是用於「想要」的開支,在每個發薪日,將一定金額的資金轉入賬戶,但當賬戶歸零,就要停止消費。
生活支票賬戶例子:
- 個人護理:美髮、美容、健身室會員
- 必需品:個人護理用品、紙巾、牙膏
- 娛樂:電影、旅遊、酒吧
應急基金儲蓄賬戶
這個賬戶是為應急而設,未來的事無法預測,專家建議保留至少3至6個月的生活費。
應急基金儲蓄賬戶例子:
- 意外:手術、疾病、失業
- 家庭維修:家電損壞、惡劣天氣
長期目標儲蓄賬戶
儲蓄同樣是不能忽略,儲蓄可分為短期及長期的目標,這個賬戶主要用於長期目標,一般是指12個月或以上的目標,例子包括首期、婚禮、旅行等。
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短期目標儲蓄賬戶
至於短期目標儲蓄賬戶,就是用於未來1至12個月內實現的短期目標,例如換新手機、慶祝活動等。
Sahirenys表示,假如目前沒有經濟能力,就沒必要同時開設以上5種戶口,可以選擇由最重要的賬單、生活方式和應急基金開始,然後按經濟能力再逐步提高。
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