英國信用卡懶人包英國實行信用評分政策,如果沒有相關的評分,申請信用卡時可能會不獲批。到底無信用評分如何申請英國信用卡? 一文了解詳情!

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英國信用卡懶人包|

在英國,每一名市民都有一個自己的信用評分(Credit Score),如果這個評分太低,便有可能使往後的信貸申請被拒絕、難以租屋、甚至有可能影響搵工。

由於移民英國的香港人初初到步,未有相關的信用評分,因此申請信用卡作為累積信用的手段可能就是融入當地的。

英國信用評級制度

英國有三大信用評分機構:

  • TransUnion
  • Equifax
  • Experian

參考Experian的資料,該機構的信用評級計算分為0至999分,當中的計算準則包括過往欠款金額及是否按時付款等等。「Experian」的準則當中,平均值介乎於 721 和 880 之間,而良好的評分在881 和 960 之間。

英國信用評分的影響

信用評分 影響
961-999  可以申請最優惠的信用卡、貸款和抵押貸款
881 - 960

可以申請大部分的信用卡、貸款和抵押貸款,但可能無法獲得最優惠的價格

721 - 880 可能會獲得較優惠的利率,但的信用額可能不會很高
561 - 720  可以申請信用卡、貸款和抵押貸款,但利息可能較高
0 - 560 申請信用卡、貸款和抵押貸款時有很大機會被拒絕

香港信用卡直接轉到英國使用

對英國信用評分有初步認識後,接下來會講到關於英國信用卡的申請方法,如果想直接把香港信用卡轉去英國使用,暫時只有美國運通的信用卡能做到這個效果。美國運通的信用卡設有國際轉移服務,可以直接轉去英國用。

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圖片:美國運通
美國運通信用卡

申請並非一定批准

但相關的申請並不是必定批准,美國運通會參考申請人過往的信貸紀錄,包括有沒有遲還卡數等等。另外,轉移後,舊有的信用卡將不會受到任何影響。

由於銀行細則隨時會有變動,讀者可以先在美國運通的官方網站查詢相關資料。

英國信用卡|申請擔保信用卡建設信用評級

前文提到,港人初初到步英國,尚未建立自己的信用評分,那就可以考慮申請「有擔保信用卡」(secured credit card )。

這類信用卡專門為建立信用評分而設,因此申請無評分的條件,但通常須先付一筆按金作為「保證金」,而這筆按金在關閉戶口時將會退還給你。

英國擔保信用卡|Aqua Secured credit card

選擇這個信用卡的目的是為了持續提高自己的​​信用評分,只要記住準時日後便可以得到更好的信貸紀錄,獲得更好的利息和貸款額。

Aqua的「Secured credit card」的門檻較低,較容易申請並用作建立信用評分之用,申請條件包括:

  1. 年滿 18 歳並擁有英國永久地址
  2. 擁有英國銀行戶口
  3. 在過去 18 個月內沒有宣布破產
  4. 在過去 12 個月內沒有相關的犯罪紀錄

Aqua信用卡資料

最低信用額 最高信用額 實際年利率
250 英鎊 1,200 英鎊 37.9%
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圖片:Aqua
Aqua信用卡

詳情可到Aqua官方網站查詢。

英國信用卡較不普遍

當累積足夠的評分後,便可以在英國當地申請信用卡,但英國信用卡的使用情況不如香港般普遍,當地的優惠與香港信用卡又有一些不同之處。雖然當地的信用卡都會提供如飛行里數和現金回贈的優惠,但相對香港而言,回贈會較少。但亦會有部份信用卡提供一定的迎新優惠吸引僱客,以下會列出部分例子供讀者參考:

英國現金回贈信用卡|HSBC Rewards Credit Card

首先介紹的信用卡是英國匯豐銀行推出的「HSBC Rewards Credit Card」。這個信用卡有以下的優惠:

  • 開戶後 6 個月內的利息是 0%
  • 首次消費送價值25英鎊的 2,500 點積分,首年消費滿10,000 英鎊再送多 2,500 點積分。
  • 無年費
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圖片:HSBC
HSBC Rewards Credit Card

詳情可以參考:英國匯豐銀行

英國飛行里數信用卡|British Airways American Express Credit Card

另外,英國信用卡同樣有回贈飛行里數的信用卡,而美國運通的British Airways American Express Credit Card亦提供免年費的優惠,每消費 1 英鎊便回贈 1 點 Avios 積分。

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圖片:American Express
British Airways American Express Credit Card

詳情可以按此查詢。

編按:以上資料僅供參考,一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。

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