理財個案】25歲讀者轉行後月薪由18K減到13K,另有一份Part time工作,大概月入3K。他目標想月儲14K,期望3年後可儲到100萬,長遠想財務自由。

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理財個案|讀者來信:25歲轉行後月薪由18K減到13K

你好龔成老師,首先感謝你的無私分享,令我有希望可以有天財務自由。

先跟你分享我的現況:

  • 工作方面:我今天25歲,月收入13K,上年原本收入18K,但因為轉行由低做起,希望將來可以收入更穩定,所以即使收入下降仍堅持轉行。我亦有PT工作,大概月入3K。而今年9月我打算花約80K讀PT PGDE,預計2年後畢業後起薪點可以升至30K。
  • 儲存方面:我答應自己每月要儲14K,預期3年後有500K。 
  • 資產方面:我現有資產350K,當中股票佔6成,3成是銀行定期,其餘是流通現金。

股票佔資產6成

股票代號 數量 買入價
0316.HK 419 119元
0823.HK 131 62.76元
1177.HK 1414 7.73元
2388.HK 1447 24.4元
2800.HK 2301 26.37元
3067.HK 692 17.6元
3988.HK 3252 3.07元

理財目標3年儲100萬 結婚買樓

目標:我期望3年後可以儲到一百萬,與男朋友夾份置業再結婚。

  1. 請問老師認為我的方法適當嗎? 有更快達到目標的方法嗎? 
  2. 請問老師認為我的股票比例恰當嗎? 有需要更集中投資/賣走哪隻股票嗎? 我暫時只有穩定地月供 1177.HK 及 3067.HK 各約$2,000。謝謝你

龔成老師分析:收息股未必是最好選擇

1)現時的股票與現金比例,適合的,持有的股票都是有質素的股,但你25歲,其實未必適合持有收息股,因此,中行(3988.HK)這類收息股,就未必是最好的選擇。

至於大方向,基本上無問題的,但由於你轉左工,收入減少,你要睇下自己能否做到每月儲$14,000的目標,如果可以做到,相信3年資產達至$100萬,可以的。

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潛力股與平穩增長股要各佔一半

2)比例基本無問題,由於你3年後要資金,因此不能太過進取,你預潛力股與平穩增長,各佔一半就可以,潛力股不能太多,反而當你買完樓後,資金可以更長線投資,到時可以再增加翻潛力股的比例。

作者簡介:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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