【理財調查】香港財務策劃師學會公布2020年《港人退休真實開支調查》,主要向真實已退休人士作出調查。最後發現已退休人士每月真實開支平均約11,500元,而其中位數近10,000元。

首份《港人退休真實開支調查》出爐

香港財務策劃師學會委託專業研究機構進行了2020年《港人退休真實開支調查》,當中透過電話訪問了302位年齡介乎55至74歲人士。另外,他們均具備以下2項條件:

  • 目前並無領取需政府審核的社會福利
  • 在退休前個人收入達18,000元或以上的退休人士

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退休人士每月真實開支11,453元 疫情後或會上升

香港財務策劃師學會望可透過以了解退休人士的真實退休開支,收入模式和狀況。而調查顯示,退休人士每月平均支出為11,453元,中位數為9,995元。。當中有10%退休人士每月支出更超過20,000元。

調查亦發現退休人士中,女性平均的每月支出較男性高,女性每月支出12,183元,男性為10,434元。另外,由於2020年疫情限制旅遊及相關支出,是次調查亦未能反映相關數據,相信待通關或恢復旅遊時,退休人士每月開支費用也會有所上升。

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3大退休人士收入來源

另外,報告中提到退休人士的主要收入來源,分為以下:

  • 33.5% 來自家人支持
  • 31.8% 來自個人積蓄
  • 27% 來自被動收入

而一直被指為退休保障的年金在被動收入所佔的比例都只有1.3%,而強積金在個人積蓄
佔的比例,因此香港財務策劃師學會主席李澄幸指出,可見年金滲透率很低。

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退休人士須確保每月有穩定現金流的產品

調查亦提到,只有14%退休人士對於現時財政穩健狀況感到安全,49%受訪者表示擔心或感到警惕。報告亦了解到退休人士日常開支來源比例。有見及此,香港財務策劃師學會認為退休人士須確保每月有穩定現金流的產品,而年金作為退休後不受投資風險影響,滲透率低亦應加強推廣教育。 

李澄幸又表示,預期日後人均壽命持續延長,同時出生率下降,意味著退休人士可能仍須供養父母,卻得不到子女的財政支援的話,建議退休人士計算好每月支出,評估是否有足夠儲蓄和持續的收入支持退休生活。