理財方法】退休要多少錢先夠?香港生活水平高,每個人都想過輕鬆的退休生活,至少不用擔心「手停口停」,可以安享晚年。但面對退休後數十年的龐大開支,年輕時要如何準備呢?

香港退休要多少錢先夠?

香港生活急速,不少打工仔都想提早退休,但到了65歲的退休年齡時,究竟要存多少錢才夠?香港打工仔每月都要供MPF,但每個月的開支都不同。大家不妨利用 積金局 提供的 退休策劃計算機 按個人入息及開支、每月儲蓄及投資金額,以預計自己退休要準備幾多錢。同時,也可參考CNN》5個準備退休的簡單步驟,或者可以給你一些啟示。

1. 理財方法:趁年輕及早投資

盡早投資是最佳的致富方法,愈早投資的話,就愈早享受複利的好處。但要留意你用作投資的百分比是否合適。許多人認為把工資的10%用作投資就足夠了,但實際上,這個比例很低。假設你在25歲開始,每月將收入的10%用作投資,平均每年有7%回報,那你在每個階段的儲備金額如下﹕

年齡
月收入中位數
每月投資額
儲備金額

25-34歲

$26,070.53

$2,607.08

$450,877.36

年齡35-44歲

$32,789.67

$3,278.93

$1,472,391.03

年齡45-54歲

$32,756.10

$3,275.60

$3,525,287.83

55-64歲

$32,453.74

$3,245.36

$7,645,548.32

25歲 VS 40歲開始投資成效差別大

以上數字是由25歲起計,但如果你在40歲才開始投資的話,那你每月需要節省1,200美元(約9,303.32港元)以上(約佔工資的35%),才可以儲到同樣的儲備。

那在年輕時儲多些錢又會怎樣呢?如果你在25歲起,每個月將工資的20%用作投資,同樣是每年平均有7%回報,那你的儲蓄就會如下﹕

年齡
月收入中位數
每月投資額
儲備金額

25-34歲

$26,069.80

$5,213.93

$901,744.23

年齡35-44歲

$32,788.76

$6,557.78

$2,946,096.83

年齡45-54歲

$32,755.19

$6,551.04

$7,054,556.17

55-64歲

$32,452.83

$6,490.57

$15,273,025.41

由此可見,及早投資、透過複利增值的重要性。

2. 自動轉帳 自律儲蓄

儲錢需要恆心及自律,不少人的儲蓄習慣是「收入-支出=儲蓄」,但其實「收入-儲蓄=支出」才是有效的儲錢方法。如果自問是不夠自律的人士,不妨考慮自動轉帳。

自動轉帳是個儲錢的好辦法,當每月發薪時,就自動將要儲蓄的金額轉去另一戶口,持之以恆,更容易達成儲蓄目標。

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3. 適當管理風險 為退休做準備

在投資時,審視個人承擔風險的能力亦是十分重要。如果你的投資組合過於保守,儲蓄增長就會很慢,無法滾存一筆可觀的退休收入;但如果你只追求增長而忽視了投資風險,那就有機會錄得嚴重的虧蝕。

你應該根據個人風險承受能力來調整投資策略,例如是年輕人可以便用較為進取的投資策略,而即將退休的人士,可以逐漸轉向更保守安全的投資,以保護積累的資金。

4. 留意投資衍生的費用

股票投資會衍生一些手續費和交易費,雖然這些費用是無法避免,但積少成多,這都是一筆不少的支出,所以投資者可以盡量將這些費用最小化,例如是留意一些低成本的交易所交易基金,又或是挑選一些低手續費的公司或銀行交易。

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5. 堅持儲蓄計劃

制定退休計劃後,你要做的事是堅持下去,盡量按照計劃準時供款。與此同時,你亦要根據市場環境及個人情況,定期檢視自己可承擔的風險,適時調整投資方向及組合,這樣就更加安心了。

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