理財方法】政府報告顯示,僱員的每月工資中位數為18,700元。可是,香港存款保障委員會調查指出,港人平均每月儲蓄6,600元。但是原來不同年齡層的人士都有不同儲蓄基準,想知自己是否達標,就繼續看下去。

理財方法|港人每月工資中位數18,700元

政府統計處的《2021收入及工時按年統計調查報告》顯示,香港僱員於2021年5月至6月的每月工資中位數為1.87萬元。

若按性別劃分的僱員每月工資中位數,男性的每月工資中位數為21,200港元,女性的每月工資中位數為16,500港元。若要儲蓄,每月又應儲下多少?

理財方法|港人月儲6,600元

根據香港存款保障委員會在2021年公布了港人儲蓄調查,發現62%的受訪港人有儲錢習慣,每人每月平均儲蓄金額6,600元。

調查由存保會委託香港民意研究所,於今年9月1日至21日以電話訪問,訪問1,006名18歲或以上的香港人,並對301名結婚15年或以下人士進行調查。

理財方法|美國人平均儲3.5%工資

根據美國經濟分析局的數據,扣除稅費及支出後,美國人平均僅儲到3.5%的收入。

然而,這個數字較專家建議的10%或15%,仍有一段距離。

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理財方法|每個年齡層應有儲蓄額

以下是富達(Fidelity)建議的儲蓄基準,可用作參考﹕

年齡  儲蓄額   以年薪6萬美元(約46.8萬港元)為例 
 30  年薪1倍   6萬美元(約46.8萬港元) 
 35  年薪2倍   12萬美元(約93.6萬港元) 
 40  年薪3倍   18萬美元(約140.4萬港元) 
 45  年薪4倍   24萬美元(約187.2萬港元) 
 50  年薪6倍   36萬美元(約280.8萬港元) 
 55  年薪7倍   42萬美元(約327.6萬港元) 
 60  年薪8倍    48萬美元(約374.4萬港元)  
 67  年薪10倍   60萬美元(約468萬港元) 

理財方法|減少支出 累積資產

這個表格只是一個準則,只供參考。但要留意,不同年齡層的人士都需要審視自己的消費觀念,分清「想要」及「需要」,例如是在買東西前,給自己兩天的考慮時間,深思熟慮後才購物,這樣就可以削減許多不必要的開支。

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理財方法|投資置業進一步增值資產

當你有一定積蓄時,便可以用來投資和置業,讓資產進一步增值。實際上,錯過股票市場增長,比不進行投資更具風險。

如果仍是「月光族」?如果你又有這個煩惱,宜及早審視自己的消費習慣。 《香港財經時報》整合了韓國「4本存摺儲錢法」,再配合4招實用慳錢方法及5個儲蓄實用貼士,便可以助你輕鬆儲錢。 

理財方法|4本存摺儲錢法

韓國理財專家高敬鎬所創的「4本存摺儲錢法」,顧名思義就是先開立4個銀行戶口,並分為4類,包括:

  • 消費戶口
  • 出糧戶口
  • 備用戶口
  • 投資戶口

而且他在書中《四本存摺穩穩賺,小薪也能變大錢》指出,將錢的用途分配在不同的存摺內進行管理,便會方便得多。以下為4個戶口的功能:

消費戶口 - 管理日常流動支出

這個戶口裡的資金可用於交通、購物、飲食的支出等。每個月設定一個固定的金額,可以避免自己過度消費。因此,消費戶口亦有助避免不必要的消費,購物前可以三思而後行,亦不會像使用信用卡消費般「先洗未來錢」。而當月用剩的錢便可以自動變成儲錢一部分,可放在備用戶口中。

出糧戶口 - 管理薪金及大額固定開支

這個戶口有以下用途:

  1. 用作每月支薪
  2. 用作繳付大額固定開支如:租金

繳付後再把剩餘的資金分別存放到其他3個戶口當中。

備用戶口 - 以應付緊急情況

  • 這個戶口最好只在緊急情況下才動用,如因傷停工或失業等突發情況。建議金額大約是能足以支付6至9個月的日常開支,以作應急。

投資戶口 - 用作購買不同投資產品

若資金只靠放在銀行作儲蓄,儲蓄年期會較長,因此投資戶口內的資金可用作支付各種投資產品。投資不是必須的,如對職場新人來說,因此必須先評估自己的經    濟狀況再決定是否投資,建議可以把備用戶口內的備用資金扣除後所餘下的金錢,才放到投資戶口裡。

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理財方法|4招實用慳錢方法 

也許不少人會對如何節省日常開支感到疑惑,大家可參考以下4個實用「慳錢方法」,定必可以事半功倍:

1. 少用信用卡

市面上的信用卡種類繁多,銀行為吸引更多人申請便會推出各種優惠如積分、兌換里數等。如可以準時還錢,信用卡確實是一個好選擇,既方便同時又可以獲得不同優惠。

但說到底信用卡是「先使未來錢」,過分依賴信用卡容易為自己造成沉重的負擔,超出預算。因此,消費時盡可能使用現金,把適當金額的現金放到銀包裡,便可以督促自己適當消費。

2. 減價/特價時才購物

定期留意不同商戶的減價資訊,並好好運用不同的優惠卷或會員優惠,雖然只是購買相同的產品,但趁減價時才入手或使用相關優惠已可省下不少。

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3. 減少外出食飯次數

疫情關係下這個方法更容易實行,不但能節省金錢,更是防疫的好方法。

例如一星期兩次外出食飯改為一星期一次;午餐外出用膳改為自帶飯盒,一個月後便會發現自己省下不少金錢。

4. 改用電子帳單

科技的進步促使不少銀行如恒生銀行、電訊商如SmarTone等的帳單已走向電子化,推出電子帳單,並向仍選擇郵寄帳單的客戶收取服務費。

金額雖小,但積小成多,按月或年計後所積累的金額亦不能忽視。建議大家可以向有關機構申請轉用電子帳單以節省金錢。

理財方法|投委會:5個儲蓄實用方法

另外,投委會的錢家有道,提供以下5個儲蓄實用方法,讓儲錢變得更簡單容易﹕

  1. 出糧後立即儲錢:每月出糧後立即儲錢,餘下的錢才拿來作生活開支及消費,成功儲錢的機會便大大增加。
  2. 準備一個只進不出的自動儲錢戶口:在日常理財戶口外,開立一個儲蓄戶口,最好是在另一間銀行開,盡量讓提款變得不方便,例如把提款卡放在家中,務求讓它變成一個只進不出的戶口。
  3. 訂立明確儲蓄目標:訂立的儲蓄目標應力求清晰和切實可行(可以由較小的目標開始),當你有一個明確的儲蓄目標,便會有動力去實行儲蓄計劃。
  4. 循序漸進改變消費習慣:例如不少上班族都喜歡每天嘆杯連鎖店的咖啡,可以由每天一杯減為隔天一杯,慢慢做發覺
  5. 以現金取代信用卡:相對於信用卡,使用現金付款往往能讓我們少買一點東西。每天只帶適量的現金出街,若發現自己難以抗拒使用信用卡,便乾脆把信用卡留在家中。一來可以避免「先使未來錢」,二來因為你銀包裡的錢有限,消費時就會更加慬慎。

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