【理財方法】政府報告顯示，僱員的每月工資中位數為18,700元。可是，香港存款保障委員會調查指出，港人平均每月儲蓄6,600元。但是原來不同年齡層的人士都有不同儲蓄基準，想知自己是否達標，就繼續看下去。
理財方法｜港人每月工資中位數18,700元
政府統計處的《2021收入及工時按年統計調查報告》顯示，香港僱員於2021年5月至6月的每月工資中位數為1.87萬元。
若按性別劃分的僱員每月工資中位數，男性的每月工資中位數為21,200港元，女性的每月工資中位數為16,500港元。若要儲蓄，每月又應儲下多少？
理財方法｜港人月儲6,600元
根據香港存款保障委員會在2021年公布了港人儲蓄調查，發現62%的受訪港人有儲錢習慣，每人每月平均儲蓄金額6,600元。
調查由存保會委託香港民意研究所，於今年9月1日至21日以電話訪問，訪問1,006名18歲或以上的香港人，並對301名結婚15年或以下人士進行調查。
理財方法｜美國人平均儲3.5％工資
根據美國經濟分析局的數據，扣除稅費及支出後，美國人平均僅儲到3.5％的收入。
然而，這個數字較專家建議的10％或15％，仍有一段距離。
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理財方法｜每個年齡層應有儲蓄額
以下是富達（Fidelity）建議的儲蓄基準，可用作參考﹕
| 年齡 | 儲蓄額 | 以年薪6萬美元（約46.8萬港元）為例 |
| 30 | 年薪1倍 | 6萬美元（約46.8萬港元） |
| 35 | 年薪2倍 | 12萬美元（約93.6萬港元） |
| 40 | 年薪3倍 | 18萬美元（約140.4萬港元） |
| 45 | 年薪4倍 | 24萬美元（約187.2萬港元） |
| 50 | 年薪6倍 | 36萬美元（約280.8萬港元） |
| 55 | 年薪7倍 | 42萬美元（約327.6萬港元） |
| 60 | 年薪8倍 | 48萬美元（約374.4萬港元） |
| 67 | 年薪10倍 | 60萬美元（約468萬港元） |
理財方法｜減少支出 累積資產
這個表格只是一個準則，只供參考。但要留意，不同年齡層的人士都需要審視自己的消費觀念，分清「想要」及「需要」，例如是在買東西前，給自己兩天的考慮時間，深思熟慮後才購物，這樣就可以削減許多不必要的開支。
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理財方法｜投資置業進一步增值資產
當你有一定積蓄時，便可以用來投資和置業，讓資產進一步增值。實際上，錯過股票市場增長，比不進行投資更具風險。
如果仍是「月光族」？如果你又有這個煩惱，宜及早審視自己的消費習慣。 《香港財經時報》整合了韓國「4本存摺儲錢法」，再配合4招實用慳錢方法及5個儲蓄實用貼士，便可以助你輕鬆儲錢。
理財方法｜4本存摺儲錢法
韓國理財專家高敬鎬所創的「4本存摺儲錢法」，顧名思義就是先開立4個銀行戶口，並分為4類，包括：
- 消費戶口
- 出糧戶口
- 備用戶口
- 投資戶口
而且他在書中《四本存摺穩穩賺，小薪也能變大錢》指出，將錢的用途分配在不同的存摺內進行管理，便會方便得多。以下為4個戶口的功能：
消費戶口 - 管理日常流動支出
這個戶口裡的資金可用於交通、購物、飲食的支出等。每個月設定一個固定的金額，可以避免自己過度消費。因此，消費戶口亦有助避免不必要的消費，購物前可以三思而後行，亦不會像使用信用卡消費般「先洗未來錢」。而當月用剩的錢便可以自動變成儲錢一部分，可放在備用戶口中。
出糧戶口 - 管理薪金及大額固定開支
這個戶口有以下用途：
- 用作每月支薪
- 用作繳付大額固定開支如：租金
繳付後再把剩餘的資金分別存放到其他3個戶口當中。
備用戶口 - 以應付緊急情況
- 這個戶口最好只在緊急情況下才動用，如因傷停工或失業等突發情況。建議金額大約是能足以支付6至9個月的日常開支，以作應急。
投資戶口 - 用作購買不同投資產品
若資金只靠放在銀行作儲蓄，儲蓄年期會較長，因此投資戶口內的資金可用作支付各種投資產品。投資不是必須的，如對職場新人來說，因此必須先評估自己的經 濟狀況再決定是否投資，建議可以把備用戶口內的備用資金扣除後所餘下的金錢，才放到投資戶口裡。
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理財方法｜4招實用慳錢方法
也許不少人會對如何節省日常開支感到疑惑，大家可參考以下4個實用「慳錢方法」，定必可以事半功倍：
1. 少用信用卡
市面上的信用卡種類繁多，銀行為吸引更多人申請便會推出各種優惠如積分、兌換里數等。如可以準時還錢，信用卡確實是一個好選擇，既方便同時又可以獲得不同優惠。
但說到底信用卡是「先使未來錢」，過分依賴信用卡容易為自己造成沉重的負擔，超出預算。因此，消費時盡可能使用現金，把適當金額的現金放到銀包裡，便可以督促自己適當消費。
2. 減價/特價時才購物
定期留意不同商戶的減價資訊，並好好運用不同的優惠卷或會員優惠，雖然只是購買相同的產品，但趁減價時才入手或使用相關優惠已可省下不少。
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3. 減少外出食飯次數
疫情關係下這個方法更容易實行，不但能節省金錢，更是防疫的好方法。
例如一星期兩次外出食飯改為一星期一次；午餐外出用膳改為自帶飯盒，一個月後便會發現自己省下不少金錢。
4. 改用電子帳單
科技的進步促使不少銀行如恒生銀行、電訊商如SmarTone等的帳單已走向電子化，推出電子帳單，並向仍選擇郵寄帳單的客戶收取服務費。
金額雖小，但積小成多，按月或年計後所積累的金額亦不能忽視。建議大家可以向有關機構申請轉用電子帳單以節省金錢。
理財方法｜投委會：5個儲蓄實用方法
另外，投委會的錢家有道，提供以下5個儲蓄實用方法，讓儲錢變得更簡單容易﹕
- 出糧後立即儲錢：每月出糧後立即儲錢，餘下的錢才拿來作生活開支及消費，成功儲錢的機會便大大增加。
- 準備一個只進不出的自動儲錢戶口：在日常理財戶口外，開立一個儲蓄戶口，最好是在另一間銀行開，盡量讓提款變得不方便，例如把提款卡放在家中，務求讓它變成一個只進不出的戶口。
- 訂立明確儲蓄目標：訂立的儲蓄目標應力求清晰和切實可行（可以由較小的目標開始），當你有一個明確的儲蓄目標，便會有動力去實行儲蓄計劃。
- 循序漸進改變消費習慣：例如不少上班族都喜歡每天嘆杯連鎖店的咖啡，可以由每天一杯減為隔天一杯，慢慢做發覺
- 以現金取代信用卡：相對於信用卡，使用現金付款往往能讓我們少買一點東西。每天只帶適量的現金出街，若發現自己難以抗拒使用信用卡，便乾脆把信用卡留在家中。一來可以避免「先使未來錢」，二來因為你銀包裡的錢有限，消費時就會更加慬慎。
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