理財個案｜43歲夫婦二人月薪共6.6萬元，育有兩子、每月開支約$3.6萬。現有一間已供滿的3房套房居屋，市值綠表價750-800萬元。想用10年時間將資產增值。
理財個案｜家庭月入75K、5年後退休！轉按套現想買樓收租增被動收入｜龔成教室
理財個案｜讀者來信：供滿自住3房居屋、資產增值點做
老師，我跟丈夫43歲，兩人月薪 $6.6萬，每月開支約$3.6萬，1/3為兩初中兒子的開支。由於之前開支較大，買股票賺少少就獲利，好多時都唔知賺左去邊，增值好慢。但因不用供樓，所以一直不太擔心，但踏入中年想好好打算。因為我曾月供$2000基金10年，$24萬現值$36萬，所以非常認同老師的平均成本法。
現有資產狀況：
- 自住樓：現有一間已供滿的3房套房居屋，市值綠表價$750-$800萬
- 現金：約$120萬
- 股票現值約$32萬，包括：友邦1800股，長實500股，港鐵1500股（全都賺緊）
- 月供股票：新地、電能各$3,000，新地已供一年半，電能幾個月。另曾月供工行及中國銀行，現已停咗，現分別市值3.3萬及1萬到。
- 基金：宏利富達增長基金$36萬，因基金公司改變策略唔比我再月供，2018年底停了
- 保險：供款佔夫婦各自約5-6% (已計在開支預算內)，各自保障額約150萬元
- 強積金現值：丈夫有110萬，太太50萬
想利用未來10年資產增值
問題：想利用未來10年將資產增值，即使不退休也不用計住計住。現時應如何投資及配置資產呢？
1) 居屋：因為實用率高，自住沒問題，好闊落。但就不能加按或租出。所以常想換樓或多購一物業收租。
2) 投資股票：現時股票只佔很少（市價$32萬），有$120萬現金，見現時港股跌咗，想慢慢月供股票，想問新地、電能各月供$3,000，要不要換馬。
每月有6,000元月供股票邊隻好？
另可再用$6,000（每隻$3,000）買盈富、領展、恒生、中銀，邊隻好呢？港交所曾有400股，但在$300元時獲利用作裝修，有點可惜，不過都無法。都想買啲潛力股，我的年紀係咪唔好太多？因為我同先生MPF都是買盈富，所以投資股票之前就沒有配置盈富。
供TVC基金扣減稅問題
3）在宏利的基金加保留戶口（買康健基金及恆指基金$45萬）因已停供，現放在入面感覺好難增值。但現公司mpf 供款在另一家，表現一般，所以又唔想轉走之前的錢。由於丈夫用兩子免稅額，如沒稅務優惠，我就要交稅，想問應否係宏利每年放$6萬供TVC基金，每年度減$6萬免稅額。
4）保險有打算加大純人壽，唔知好唔好？（虛擬保險：保額$100萬每月供款約$100）唔好意思，講到好長，非常感謝你的意見。
龔成老師分析：中短期唔好買物業
你可以這刻，先集中股票的增長，中短期唔好加物業，到長遠，如果已儲到一定的資金，以及股票有增長，到時先考慮收租樓。
1）由於居屋的實用性高，解決了你自住的問題，因此，你唔好換樓，保持持有居屋。
如果日後有足夠資金，就買多一層私樓收租。
2）你43歲，財富仍有增值力，當然不能太進取，但你都不用太保守。
投資「平穩增值股」+「潛力股」
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。
你可做月供股票，或自行分注投資，每月$10,000。你可以考慮盈富（02800.HK）$4000。
另外再加3隻（每隻$2,000）：銀娛（00027.HK）、恆基（00012.HK）、港鐵（00066.HK）、平安（02318.HK）、粵海（00270.HK）、領展（00823.HK）、希慎（00014.HK）、太古地產（01972.HK）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
潛力股波動性較大
如果想增長力高少少，可考慮：南方恒生科技ETF（03033.HK）、阿里（09988.HK）、騰訊（00700.HK）、港交所（00388.HK）、舜宇光學（02382.HK）、小米（01810.HK）、比亞迪（01211.HK）、中生製藥（01177.HK），但就要明白波動性比上述會高了，同時風險亦增大，你要自己平衡。
如果你不懂股，就集中供盈富$5,000。
一邊投資一邊留現金
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
3）如果長遠增長力較弱，就轉其他。你可以比較翻這基金，過往5年、10年，與整體投資市場的回報，比較下。
4）保險好個人化的，最重要是「適當」、「足夠」，不用太多，你應為安心、足夠的數目就得。
編按：專欄作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
