40多歲女讀者由業主轉做租客已經6年，現時沒有工作，每月大部分支出是租金$15,000。現持有約700萬元資產並以現金為主，想知應否再置業。

理財個案｜未買過股票、擔心香港經濟政治不穩！想先用爸爸退休金投資｜龔成教室

理財個案｜讀者來信：由業主變租客6年 

龔成老師，你好！我剛剛過了人生一半多少少（以香港女性平均壽命87.66歲計算）。由業主轉做租客已經6年，現時沒有工作，每月大部分支出是租金$15,000。希望你能夠建議個資產配置規劃，利用手持以下大約7百萬資產，讓我繼續過著退休的生活但又可以重新做回業主。

  • 港幣 65%（9成是12月到期的定期年息率1.35-1.85%）
  • 外幣 2%（旅行用剩的RMB/EUR/SGD/USD/JPY/TWD/THB）
  • 債券 21%
  • 股票 5%（ 包括 00005.HK / 00066.HK / 00915.HK / 08006.HK / 08510.HK )
  • 強積金 7%（全部投放在HSBC的恆指基金）

個案重點：

  • 之前賣樓，現時租金$15,000
  • 有持$700萬資產，大部分為現金
  • 現時無工作

重點目標：

  • 應否再重新置業
  • 繼續過著退休生活

龔成老師分析：繼續租樓 投資其他的資產 

如果要這刻置業，對沒有收入來說的你，將要用大量資金作首期，你就較難有現金流收入。如果想要每月都有一定的現金流，你就較難置業，這是一個兩難的問題。除非你肯買較平的單位，這就另一做法。比較好的做法，是這刻先投資其他的資產，暫時租樓住，目的是得到現金流，若這段時間出現樓市回調，就入市。

靠收息股、債券、年金、收息產品 每月創5%現金流

你現時持有的現金太多，股票太少，只要適當運用，會有不同的結果。這刻可以考慮幾個項目：收息股、債券、年金、收息產品。

  1. 收息股，不少收息股都很穩健，香港電訊（06823.HK）、港燈（02638.HK）、深高速（00548.HK）、房託如陽光（00435.HK）、置富（00778.HK）、內銀如工行（01398.HK）、建行（00939.HK）等，都有不錯的股息，5%是不難的事。加上本質穩健，股價波動不大，是適合你的選擇。
  2. 債券，這方面你可向銀行查詢，香港的企業債券，相信是適合你的，有相當的穩健程度，評級在A字頭的債券是你的選擇範圍。但現時不少只有3%、4%息，你可先向銀行查詢。
  3. 年金，這是一個創造穩定收入的方法，你先將一筆錢，買銀行或保險的年金，然後就會每月得到固定現金，但當中會有本金的成份，如同每月拿取本金及利息，好處是可一世取穩定的收入，壞處是可能無剩餘價值。
  4. 收息產品，銀行及保險公司，不少都有一定穩定回報的產品，要有5%回報不難的。

上述的各種項目，只要你適當配合，選自己適合的，能創造到5%的現金流，以$700萬計，一年有$35萬，每月約為$3萬，相信足夠你租樓，以及生活費之用。

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編按：專欄作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。