31歲讀者為自僱人士,月入6萬可月儲4.5萬元,無樓亦無置業需要,擁85萬現金、50萬人民幣定存及有25隻股票!想知應否重整投資組合買樓收租。
理財個案|讀者疑問為何要月供盈富?又嫌定存回報低!想轉10厘大額債券|龔成教室
理財個案|讀者來信:自僱月入6萬無樓有25隻股票
龔老師您好,本人31歲,自顧人士,月入6萬,月儲4.5萬,無物業無置業需要,但不抗拒買樓投資。現有資產如下,希望可以給予意見:
- 港幣現金85萬
- 人民幣定存50萬
- 美金1萬USD
- 美元債劵基金(派息)1萬USD,3.7厘回報
- 安聯澳元對沖基金(派息)5萬AUS,7厘回報
- 25隻股票現市值約155萬
股票代號 | 持有數量 |
00002.HK(中電) | 460股 |
00019.HK(太古) | 1,000股 |
00027.HK(銀娛) | 2,000股 |
00066.HK(港鐵) | 6,000股 |
00175.HK(吉利) | 7,000股 |
00388.HK(港交所) | 300股 |
00435.HK(陽光地產) | 10,000股 |
00737.HK(彎區發展) | 4,000股 |
00753.HK(中國航空) | 18,000股 |
00788.HK(中國鐵塔) | 32,000股 |
00823.HK(領展) | 1,400股 |
00868.HK(信義玻璃) | 2,000股 |
00883.HK(中海石) | 11,000股 |
00941.HK(中移動) | 1,500股 |
01299.HK(友邦) | 800股 |
01810.HK(小米) | 600股 |
01928.HK(金沙) | 2,000股 |
01972.HK(太古地產) | 2,000股 |
01997.HK(九倉) | 1,000股 |
02318.HK(平安) | 1,000股 |
02388.HK(中銀香港) | 1,400股 |
02800.HK(盈富) | 1,000股 |
03328.HK(交通銀行) | 12,000股 |
03988.HK(中國銀行) | 20,000股 |
09988.HK(阿里巴巴) | 100股 |
- 記得龔老師說過股票組合儘量維持15隻以內,我應如何從新組合較好?
- 銀紙近來貶值很快,但樓價也很高,買樓投資合適嗎?我應該放置多少資產在物業較為恰當?
龔成老師分析:31歲是財富增值的黃金時期
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。你31歲,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
先集中在平穩增值股
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股只能小注。因此,派息基金、債券、收息股(00002.HK)、(00019.HK)、(00737.HK)、(00941.HK)、(03328.HK)、(03988.HK),以你的年齡來說,未必太適合,或者只宜投資小部分。
- 你的組合的確太多,你要從「優質度」著手,減去部分股,除上述收息股外,你可考慮減(00753.HK)、(00883.HK)。你要好好分析長遠的投資組合結構,唔好太急去買貨。要建立一個「長期的組合」。
- 如果可以,最好做到股票平衡,持有物業要有,但唔好因為這動作而令你無晒股票與現金,因此你可以考慮一些細價樓。
編按:專欄作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。