雙十一向來是大家趁優惠入手心頭好的日子。購物為生活增添樂趣，本來就無可厚非，但趁著這個消費旺季，大家不妨想想如何讓每一分錢花得更有價值。無論是一件心念已久的心頭好、一趟旅行，還是跟朋友的聚餐，都可以算得上是值得的花費。同樣值得投資的，就是為自己的財務多留一點餘裕，讓我們在人生面對重要選擇時，不必處處受金錢掣肘。

近七成香港受訪者表示通脹令他們更難應付日常開支

這一點對今天的香港人尤其重要。一方面，我們比以往更容易接觸、比較和購買各種心儀產品；另一方面，不少家庭的財務壓力亦日益增加。永明金融亞洲最新《財務抗逆力指數》顯示，近七成（68%）香港受訪者表示通脹令他們更難應付日常開支，超過兩成人（21%）需要動用儲蓄應付生活，更有近三成人（29%）正延後或削減必要開支。

我們都希望每一分錢都能花得其所，既能照顧當下的生活，也為未來多留一份從容，讓自己在面對突發狀況或生活轉變時，仍能作出適合自己的選擇。這份不被財務束縛、可以按自己需要作出選擇的底氣，正是「財務自由」的意義所在。

今年的雙十一，大家除了思考甚麼值得購買之外，不妨也想想甚麼值得為自己投資。以下五件事，未必會出現在購物車裏，卻可能為未來的你帶來更多選擇。

（1）「減價」不等同「抵買」

看到減價，很容易令人產生「現在不買就蝕了」的感覺。但在付款之前，不妨先問自己幾個簡單的問題：如果沒有優惠，你還會不會購買這件商品？這筆消費是否符合你現時的財務狀況？

購物前，除了考慮自己是否真的需要這件商品，亦應想想這項開支是否符合你的其他財務目標，以及驅使你購買的，究竟是真正需要，還是眼前的折扣優惠。

當生活預算愈來愈緊，這些看似簡單的問題就更加重要。永明金融的數據顯示，生活成本上升正為香港家庭帶來更大財務壓力。57%受訪者表示，目前最優先處理的是日常生活開支，遠高於為退休儲蓄等較長遠目標。同時，食品雜貨（91%）、水電煤等開支（88%）及醫療開支（87%）已成為香港家庭最主要的財政壓力來源。當生活成本持續上升，每一筆支出都值得仔細衡量。下次看到折扣，準備按下「購買」前，不如先停一停，想一想這筆錢是否有更重要的用途。

（2）為生活多留一點緩衝

儲蓄未必能像購物一樣，能帶來即時滿足感，但當人生出現突變時，手上多一點「彈藥」，卻能為你提供更多選擇。

試想想，如果收入突然中斷，你手上的資金足夠維持多久的日常開支？在香港，超過一半受訪者（51%）表示，若沒有收入來源或外來支援，他們的財務狀況無法維持超過六個月。這意味著當面對收入減少或突如其來的額外開支時，香港人的應對空間相對有限。

對不少人而言，建立應急儲備並定期儲蓄，可以為生活多留一點緩衝。長遠而言，這筆儲蓄不但有助應付突發開支，亦能在收入出現空窗期時，讓自己多一點從容和選擇。

（3）把知識也加入購物清單

財務知識或許是最值得投資的資產之一。永明金融研究顯示，財務知識水平較高的人，普遍對自己的財務狀況更加樂觀。當每一分錢都要在不同需要之間作出取捨時，了解各種財務選項，有助你作出更明智的財政決定。

不妨趁這個機會，挑一個自己一直想深入了解的理財課題。無論是投資服務收費、退休儲蓄、複息效應，還是個人保險需要，都值得投入時間加深理解。從可靠的資訊多了解、把不明白的地方記下來，一點一滴累積財務知識，也是在為未來的自己作投資。

（4）理財資訊要識揀

在香港，透過手機應用程式、社交媒體和不同數碼平台，財經資訊和投資意見幾乎隨手可得。於資訊泛濫的情況下，如何從中辨別可靠內容，並判斷是否適合自己，其實更為重要。

永明金融的調查發現，過半（57%）香港受訪者表示曾經使用生成式人工智能尋求財務建議。然而，當涉及較複雜的財務決策時，個人化建議和清晰解說仍然不可或缺。無論是退休儲蓄、投資風險管理，還是家庭保障規劃，都需要考慮個人的財務狀況、人生目標和時間規劃。

善用數碼工具作為學習和資料搜集的平台固然有所裨益。面對較複雜的財務規劃時，亦不妨與值得信賴的理財顧問交流，結合自己的目標和實際需要，作出更適合的選擇。

（5）為理想退休生活早作準備

退休規劃，由你想過的生活開始。無論是周遊列國、培養興趣、支持家人財政需要，又或者因為享受事業帶來的滿足感而繼續工作，各樣的退休生活都需要提早部署。

永明金融的數據指，接近一半（47%）受訪者沒有財務規劃，又或者只規劃未來一年的財務安排。事實上及早規劃退休生活，有助提升過上理想退休生活的機會。

大家不妨先檢視現有的儲蓄、退休金、投資及僱主提供的福利安排，再與自己理想中的退休生活作比較。即使兩者之間仍有距離，也不用急於一步到位。可以先從一個可行的小改變開始，持之以恆，讓時間和複利慢慢發揮作用。

雙十一是一個思考所需所想的契機，在決定購物前，也要為未來想要的體驗與機會預留財政空間。財務穩健的價值正正在於滿足當下生活所需的同時，更是為未來留下選擇的自由和彈性。

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