香港精算學會 將香港急速老化的人口問題定為本年度的核心焦點，並指出若政策行動缺乏協調，香港市民將面臨退休儲蓄不足以應付晚年生活的長壽風險。在向政府提交的《香港特別行政區經濟和社會發展第一個五年規劃(2026—2030)》及《2026年施政報告》詳細意見書中，學會提出針對性的改革建議，旨在協助市民更妥善規劃長遠退休財務，並保障晚年健康。
預計2030年香港65歲及以上人口達約220萬人
香港擁有全球最長壽的人口之一，男性平均預期壽命為 83.3 歲，女性更高達 88.7 歲。這意味著許多人將會度過 20 至 30 年的退休生活。然而，在因退休理由提取的強積金權益總額當中，超過 9 成是以一筆過方式支取，這使他們在晚年面臨重大的積蓄耗盡風險。預計到 2030 年，香港 65 歲及以上人口會較現時增加約 30 萬人，達約 220 萬人，人口趨勢顯示，屆時每 1 名退休人士僅由約2名勞動人口供養，這將對香港的福利體系與經濟造成更大壓力。香港現有的退休及醫療保障計劃各自獨立運作，各體系之間的協調有待加強，不利市民制訂周全的長遠退休規劃。
強化退休財富
學會的提案主張，以更妥善及更具整合性的方式運用香港現有公共政策。為鞏固退休財富，其核心建議之一是加強強積金、合資格延期年金保單(QDAP)及香港年金計劃之間的銜接，更有效地協助市民累積退休儲蓄。此框架旨在協助市民將一筆過提取的儲蓄轉化為穩定的定期收入，避免儲蓄過早耗盡。
學會其中一項具體建議，是將可扣稅自願性供款(TVC)及合資格延期年金保單的合計稅務扣除上限，由現時 6 萬港元調高至 12 萬港元，藉此加強相關財政誘因，推動以上兩項措施。學會亦建議更善用強積金資產，容許計劃成員在就業期間動用其強積金儲蓄購買自願醫保計劃(VHIS)產品，藉此建立長遠醫療保障。與此同時，學會建議可運用強積金資產購買合資格延期年金保單及香港年金計劃，藉此產生定期退休收入，取代一筆過提取的安排，這項安排有助香港市民帶來更穩定的退休收入。
可持續醫療保障與創新
在健康保障方面，學會建議優化自願醫保計劃，包括加強預防性護理保障，以及完善共同付款機制。這些調整旨在提升自願醫保的長遠可持續性，並防止飆升的醫療開支侵蝕香港市民的退休儲蓄。其中的核心創新思維在於將這些不同的計劃視為一個緊密相連、相互配合的體系。學會亦建議進一步拓展服務至大灣區，為香港居民提供更多可負擔的退休及安老服務選項，支持香港發展成為世界級銀齡社會。
香港精算學會 ：香港退休儲蓄體系仍有進一步優化空間
香港精算學會會長 Mark Saunders(馬崇達)表示：「香港人口老化的速度，幾乎較全球所有經濟體為快。如果我們未能提前作好充分準備，所面臨的社會和經濟問題將會非常嚴峻。服務公眾利益、評估及管理長遠風險是我們專業的核心。今年，學會將這專業知識應用於香港最關鍵的社會挑戰之一，透過就香港首份《五年規劃》及 2026年《施政報告》諮詢提出建議，與政府及跨行業持份者協作。」
香港精算學會公共政策委員會主席林溢東指出：「香港已建立穩健的退休儲蓄體系，惟仍有進一步優化空間。透過設計更完善的退休安排，可協助香港市民在較長的退休階段穩妥提取儲蓄。如能整合強積金、年金產品與醫療保險保障，市民即使壽命延長，亦可減低面對退休收入中斷或醫療保障不足的風險。以上均為以證據為本、供政府參考的政策選項，並不牽涉任何特定商業產品。」
香港精算學會 四大政策建議
- 建議一：強化退休儲備累積，提升市民退休保障
- 優化自願醫保 (VHIS) ，加入預防性檢查及共同付款機制 (Co-Payment)
- 將合資格延期年金 (QDAP)及可扣稅自願性供款 (TVC )扣稅上限由6萬元提升至12萬元
- 建議二：打造財富、健康與長壽保障互通體系
- 容許以部分強積金 (MPF)資產購買自願醫保 (VHIS)、 合資格延期年金及香港年金
- 建議三：推動大灣區跨境退休及安老配套
- 擴展長者醫療券，認證大灣區退休社區
- 建議四：建立可持續醫療保障制度
- 優化自願醫保 (VHIS) ，加入預防性檢查及共同付款機制 (Co-Payment)
更多強積金相關內容：兩位強積金成員8個月轉基金150次戰績懸殊：轉得多不等於賺得多
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。