【理財個案】讀者：老師你好，多謝你一直以來的無私分享，這次希望請教一下住屋和投資意見。本人一家四口，夫婦二人已經50+，只有一人工作，希望6-8年後，當子女大學畢業後，可以全面退休，達到財務自由。

理財個案｜家庭財政狀況：

  • 入息：90K+ （未來3年沒有裁員風險，但只有約2%人工增長）
  • 家庭支出：80K+
  • 子女使費$15K （學費,補習,課外活動）
  • 家庭支出$25K
  • 父母家用$15K
  • 保險$7K (全家及父母)
  • 供樓 $5K
  • 交稅儲備$10K
  • 扣稅年金$5K

現有資產：

  • 2房自住物業 （估值：680萬，剩餘貸款：$25萬）
  • 現金+定期：$250萬
  • 股票：$150萬
  • MPF: 86萬

理財問題：

1）現在手持兩房單位，有三房住宿需要，近期業主叫價進取，心儀單位已升至850-950萬；如出租2房 可收18K, 租3房，約付$25k租。租金收入要交稅，公司可為租金支出作tax planning。 如換3房，擔心供樓壓力，如用手上現金交一部份樓價差額，又怕減低投資機會老師會建議買入3房，還是出租現有兩房，租3房？

2）如何從新配置資產及每月支出，投資方案，實現六至八年後可達致財務自由？謝謝！

龔成老師分析︰思考重點轉3房的需求

1) 思考重點，你轉3房是長線需求，定係純粹子女未來5-10年需要。如果係後者，其實你長線未必需要一間咁大架屋，咁你可以考慮租住。相反，若果係長線需要，你都可以部署換屋。但如果無迫切性，可以慢慢睇，慢慢找一個心儀架地方和價錢，先至再出手。

思考 財務自由具體目標和洗費

2) 你先要思考，財務自由具體目標和洗費。若你希望財務自由後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。如果你手上已有這筆資金，咁到你財務自由時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊現金流就可以。

若你本金未足夠，就要睇下差多少，再決定配置再那些類型的增長股，去為財富進一步增值。

作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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