【理財個案】讀者：Hello 龔sir！我正考慮是否買居屋，請給予意見，謝謝你！本人4X歲，與媽媽同住公屋，因爸爸離世，想轉換環境，所以想把公屋換居屋。目標450萬或以下。已詢問銀行最多可借九成五按揭。
本人收入及資產如下：
- 價值約10,000,000私樓，餘下4,500,000按揭，出租，每月收入24,000。
- 價值約4,500,000私樓，與姐姐一人一半，餘下約2,000,000按揭，出租，每月收入12000。
- 約1,000,000港股股票。
- 約600,000現金。
- 每月約90,000收入，但有可能幾年後失業。
明白樓市不會大升，但有自住需要，但又怕購入及供樓風險太高，請給予意見，謝謝。
龔成老師分析︰
其實你買自住屋﹐現時樓價水平係可以。但你問題係︰
- 本身物業佔財富組合比例，已經有一定比例。
- 你預未來數年，很高失業機會(即係有機會供樓成問題。
解決和平衡方法︰
- 短期︰預留最少1年生活費和供樓錢，去作應急用，以緩衝短期失業影響（甚至預更多）。
- 長期︰你可考慮減少物業比例，始終香港樓相信唔會大升，而你租金回報率都唔高。持有1-2個已夠。減少物業得到資金，買其他收息工具，對你整體現金流更好。
除非你手上物業，你分析到佢長線好高潛力，會明顯跑羸大市，否則你減少(自住以外)物業數量，對你長線供款壓力，或者係財富平衡性，都會有利。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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