【理財個案】讀者：我33歲，我同先生月入有8萬，平均每月開支4萬，我地仲有一個小朋友1.5歲，有1層唐樓1層電梯樓（仍供緊），有70萬做緊定期。以前唔識買股票，都蝕好多錢！
同埋唔優質的股，我都由得佢坐艇，所以冇信心再買股票。但房子太小，想換個較大的房子，所以想係呢4年內儲到一定金額換樓，所以想跟你學，轉換投資思維，謝謝。
個案重點：
- 夫婦月入共$8萬
- 有一個小朋友
- 開支約$4萬
- 有2個物業
- $70萬現金，無投資
重點目標：
- 自住物業較細
- 想換樓
龔成老師分析：難單靠工作做到財務自由
其實最重要係，你要認真了解到底過去投資失利的原因，之後重新出發，因為人一生，好難單靠工作而做到財務自由和致富，所以學會投資係極其重要。
你過往投資失利，這刻你要做的不是避開所有投資，而是學習正確的投資知識。記住，投資不是賭、不是炒賣，是在可承受風險情況下，為你爭取合理回報。而投資，其實是進行財富配置的過程，你現時全部持有現金，只會貶值，並不是正確理財之道。
建議開始規劃沽出唐樓
唐樓，如果不適合你長線居住，建議都開始規劃沽出，因為佢長價值跌得較快，加上樓齡高，新投資者好難做長時間的按揭，令投資價值進一步被壓縮。
你可以考慮賣出這物業，再加上現時的你資金，進行換樓計劃，而另一有電梯的物業，則可以保留作收租之用。
好好運用$70萬 及每月能儲到的資金作投資
你有提過「想係呢4年內儲到一定金額換樓」。由於你無講想換樓的具體金額，我假設你這刻資金未夠換樓，如果想4年時間累積資金，你可以好好運用$70萬，以及每月能儲到的資金，作用投資。
不過，相信你始終擔心股票風險，以及4年時間不算長，如果到你換樓時要賣股票，而到時股市下跌，就會不利，所以，建議你只投資一半以下資金去股票，如果你真的擔心，就2成、3成好了。
可以建立一個收息股的組合
至於選股，大部分投資收息股，少部分投資平穩增長股。到你差不多買樓的一年前，就要開始賣出股票套現。你可以建立一個收息股的組合，目標是5%以上股息率的收息股，例如高息基金（3110）、港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）等都可以，你可以了解下，並從中選股。
3110可視為收息股的組合中其中一員
由於收息股股價都會有上落，因此要控制每一隻佔股票組合的比例，不能超15%，最好在10%以下，而3110由於是一個組合，比例可比個股高。3110可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。佢是投資香港大型，派息較高的上市公司。這是不差的收息組合，但增長力不強。
考慮一些平穩增值股
另外，你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
（上述文章只是分析，只供學術性質，並不構成任何投資建議或邀約，投資者在投資前，請自行花時間了解，才決定是否適合自己。）
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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