【理財個案】讀者：龔成老師，老師你好，在網上拜讀老師對股票投資的分析文章多時，覺得老師是一名務實及無私分享的人，與其他談論投資的網紅大相逕庭。能夠有緣看到老師的文章，深感緣份。而老師會開放平台答覆讀者們的投資問題，更顯氣度，所以也想請教老師一些投資上的建議，還望老師賜教！
普通打工仔月儲3000元
本人仍香港普通打工仔一名，月薪$16,000 ， $13,000作為家用及日常生活開支，每月可儲蓄$3000。然而接觸股票也是多年前一些熱門的IPO（現在當然已不是新股），所以所持股數並不多。不像老師其他讀者們般擁有大量資產，請勿見笑。
臨近退休想整合手上共12隻股票
現在還有數年便接近退休，所以想整合一下所持有的股票，例如那隻要賣出或把資金集中在那些股票身上，加上現在市況動盪，應該在何時作出以上部署？以上等等問題，希望老師能夠給予一些建議，感激萬分。
以下是本人持有的股票資料：
- 0005 滙豐 800股（月供股票中）
- 0017 新世界發展 250股
- 0066 香港鐵路有限公司 1000股
- 0728 中國電信 2000股
- 0939 建設銀行 1000股
- 1088 中國神華 500股
- 1398 工商銀行 1000股
- 1658 中國郵政儲蓄銀行 2000股
- 1928 金沙中國 400股
- 3328 交通銀行 1000股
- 3968 招商銀行 800股
- 3988 中國銀行 1100股
老師願意抽時間為本人提供意見，再次感謝！
龔成老師分析︰
1) 首先，我知唔少人都鐘意抽IPO。我唔係話IPO架股票唔好，但由於初上市，背後唔會有太多有用數據，可以用作分析。同時，一般上市定價都唔會低。所以，我自己唔係太建議抽IPO。
2) 至於你投資配置方面︰以你「數年便接近退」的年齡計，其實要開始為退休做準備，但同時，財富仍有增長力（但不是進取），因此，你可以留意下「平穩增值股」+「收息股」。
每月5成儲蓄做月供
策略上，你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。若你想進取些，可集中「平穩增值股」，相反你想保守少少，可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整，你要慢慢上調收息股比例。到退休時，你收息股比例，應提升至100%。
平穩增值股推介
平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）、領展（0823）、長建（1038）等，你可以自己了解下，並從中選股。
同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以，你可以自己了解下，並從中選股。
超過8%的高息股
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、偉易達（0303）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
建議你集中指數ETF
但考慮到你每月儲蓄不多，只有$3000。建議你集中指數ETF，例如2800和VOO各$500，3110就$1000，餘下$1000等大跌市機會。
現有持股組合中太多銀行股
現有持股大部份都適合你，但1928, 0017近年弱左，長線不宜持有太多。另外，你組合中太多銀行股，有機會超標，你自己計下。任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。
要建立一個平衡的投資組合
因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。個別地區不要高於組合70%，相同行業不可佔組合多於30%，而單一企業不要高過15%。
但盈富(2800)、VOO這類指數基金，則不受企業和行業限制，因為它是一個包含一籃子不同行業的優質股組合。因此，盈富(2800)、VOO就算在組合中佔較大比重，都唔會造成(企業和行業)過度集中性風險。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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