【理財個案】讀者：老師老師，我係你之前上堂嘅學生。我而家有兩個問題問你，因為我啲仔女已經出嚟做嘢，我同佢哋講要買股票儲錢，唔可以亂使錢，咁就可以提早退休。

25歲大仔做的士司機

首先喺我大仔，佢而家係的士司機， 25歲，因為個人能力嘅問題，佢只可以做的士司機（有三大學位），我哋都好支持佢做呢份工，佢平時冇乜使費，亦冇乜朋友冇乜社交，無慾無求，所以一個月可以儲到$24,000我哋買股票，我哋都係高位嗰度幫佢買咗小米、比亞迪呢啲股票，但唔擔心，會長期持有。不過而家諗緊應該幫佢買啲乜嘢，diversify 下，想你俾啲意見。

23歲女剛入職場 做見習律師

跟住就係我個女，佢啱啱出嚟做嘢，做見習律師，唔係搵好多錢，佢每個月只可以攞$5000出嚟儲錢買股票，佢尋晚問我，究竟買恒生同埋滙豐裏面嘅股票基金，但要俾3%嘅管理費，佢又覺得好似唔係好抵，定係直接買ETF，或者小米呢啲咁嘅股票，因為佢仲好後生，得23歲，所以想買啲比較進取啲嘅股票，例如小米，但係由於每個月只係得5000大元，想你俾啲意見究竟幫佢買乜嘢好。

我個仔係有阿士保加症

老師，我想補充吓，我個仔係有阿士保加症，之前有輕微嘅抑鬱症，醫生話準備食藥，但係自從佢偷偷地瞞住我哋去考的士牌之後，自己有滿足感，醫生話如果保持住咁，係唔使食藥嘅，所以我哋都好支持佢搵到自己嘅路，同埋我都好proud of him

龔成老師分析︰每個人人生都係唔同

其實每個人人生，都係唔同。唔係一定要做普世價值話好架工作，先至算係美好人生。而且，要提早財務自由，工作只係其中一環，更重要係做好理財(令自己每月有錢剩，去做增值)，同埋學識投資(去累積財富)。

女兒現時人工少 但發展潛力大

以你兒子年紀，每月可以儲到而個水平架錢，算係好唔錯。而女兒現時人工少，但發展潛力大，同樣係向好方向走。更重要，佢地好早有投資理財概念。只要唔好追，認真去做，因為佢地後生，係可以做到好好架複利效果。

兒子和女兒理財方法

當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。

初期投資較有潛力股票

例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

以你兒子和女兒現時23/25歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。

可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」

策略上，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」。現在你每月先用5成儲蓄，即$2500/$12000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。

另外再加其他個股：

美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。

增長力高少少 可考慮潛力股

如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、英偉達（NVDA）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。

潛力股最多維持2-3成

如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

女兒每月可儲資金少 建議先集中指數ETF

但你女兒每月可儲資金少，建議先集中指數ETF(如2800,VOO)，去平衡風險。因為指數ETF係一籃子不同行業架組合，具分散風險能力。就算當中個別股票出問題，對成個ETF都唔會有嚴重影響。

例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800），都係指數ETF類別。這些ETF有質素，適合一般投資者選擇。若你未有定平貴能力，可以用月供或者分注模式去儲貨，去平衡買貴貨風險。

最後，希望你兒子早日康復。

作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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