【理財個案】讀者：早晨老師，我今年49歲，單身。住在一層差一百萬按揭嘅居屋。 每月收入約28000， 供樓$8000、儲蓄$10000。本身有三百幾萬現金，想從現金取出一百萬，作為以下部署：
理財個案｜49歲有300萬現金想用100萬投資
- HK$250000 買3466 作收息之用
- HK$250000 買VOO
- USD50000 買儲蓄保險，15年至20年後用
- 其他現金用作美元定期之用
想用儲蓄保險來鎖起某部分金錢
請問老師，以上配置可以嗎？ 真的沒有人可以商量，請用你專業眼光，幫我看看，感謝老師。以上是US$40000 儲蓄保險、另一份為$10000，如果自己用不作，想留比家人的心意。因為成日驚錯誤墮呃錢圈套，所以想用儲蓄保險來鎖起某部分金錢。
龔成老師分析︰49歲可用平穏增長股增值
1) 其實以你49歲計，可以用平穏增長股，作為增值工具。策略上，你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。若你想進取些，可集中「平穩增值股」，相反你想保守少少，可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整，你要慢慢上調收息股比例。到退休時，你收息股比例，應提升至100%。
- VOO是平穏增長股，適合你。除左月供，你25萬可以”分注”慢慢咁儲
- 3466係收息股，對你而言有少少保守，但25萬”分注”慢慢咁儲都可以，但長線唔好佔組合太高比重，畢竟你距離退休尚有長時間。
平穩增值股選股：
平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）、領展（0823）、長建（1038）等，你可以自己了解下，並從中選股。
建立一個收息股的組合
同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以，你可以自己了解下，並從中選股。
超過8%的高息股 股價略有風險可小注考慮
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、偉易達（0303）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
儲蓄保和定期增值能力弱
儲蓄保和定期，不太建議，佢地增值能力弱。除非你自問好保守，先好考慮。但保障型保險，就必需要有。你手上”三百幾萬現金”，不知是否已有用途。如無，長線慢慢”分注”投入優質股，會對你更有利。當然，最少保留番一年開支應急。同時，都留有一定現金，等大跌市機會。但你現時現金比例，係有點過高。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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