【理財個案】讀者：老師，你好。想請教吓你，本人36歲，從事銷售行業，經濟不景氣，佣金不穩定。現有一層物業，按揭負債360萬，現金儲蓄只有四十幾萬，全部都是按在按揭高息戶口，每月收息大約$1000左右。
本人沒有投資經驗 有意月供股票
想請教一下以我現在情況，我那會否放在其他地方，回報利潤會比較多？因本人沒有投資經驗，但最近有意想月供股票，故希望龔成老師指教指教。
另外有留意6823，0285 ，我見6823收息回報有六厘咁多，好似好過放在高息戶口，這個概念對嗎？如何可以創造適合自己的投資組合？
龔成老師分析︰投資係長線部署
首先，你要明白，投資係長線部署，佢唔會幫到你短線財務問題。所以，你投資前最好先預留半年至一年現金，去做應急，特別係你這類收入不穏定的人士。之後，再因應自己年紀和投資取態，去進行部署。
年輕人應著重於增值類資產
當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
36歲是財富增值的黃金時期
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時36歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。
可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」
策略上，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」。你提到架”6823，0285″都係優質股，但6823主要係收息，增長力唔高，唔太適合你年紀。而0285係潛力股，可以考慮，但佢波動性大，你可以睇平貴度去分注買，但不太適合長線月供。
用一邊月供一邊儲蓄的策略
另外，建議除左現有資金，都用每月儲蓄做增值。(由於你收入不穏定，你可以用全年收入，去拉個平均數)你每月先用5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
想增長力高少少 可留意潛力股
如果想增長力高少少，可留意潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。同埋，佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
潛力股最多維持2-3成
如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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