【理財個案】讀者：本人收入穩定，42歲，月入8萬，是個單親媽媽，有兩個小朋友。
- 現金：人民幣50萬，港幣25萬，定存10萬
- 供緊樓，每月供樓+管理費+差餉地租 大約24k，還有15年供期
- 生活費1萬左右
- 保險，教育基金，醫療每年大約7萬
- 有大約10萬係股票和ETF
- 已供完2份價值30萬年金
目標：10年後可以不為生活限制
目標：10年後可以不為生活限制，選擇較輕鬆工作或者不工作，請問現在是否縮短供樓時間，還是將餘錢擺在投資？比較擔心10年之後因為仲有5年樓要供而影響我嘅選擇。
謝謝龔成老師。
龔成老師分析︰偏向建議你保留資金在投資之用
1) 首先，由於現時息口唔算高，偏向建議你保留資金(唔縮短供樓時間)，在投資之用。因為當中的考慮，是比按息的成本，以及不比息，投資回報，兩者的分別。但當然，現實要考慮你的投資實力，風險承受能力。如果你個人好怕風險，還錢較好，如果能承受基本風險，資金投資較好。
要先想清楚具體到時你生活模式
2) “10年後可以不為生活限制”，你要先想清楚具體，即係點? (你想要基本被動收入，同時會做兼職? 必要時才工作? ….等等)同時，到時你生活模式係點? (簡樸、經常旅行、做小生意等??)你要具體少少，思考下到時每月開支，才可以有效規劃。
如10年後每月有2萬蚊基本現金流 需要本金400萬
例如，你希望10年後，每月有2萬蚊基本架現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。因此，我地要以這400萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊基本現金流。
3) 你現時規劃 有幾點要留意︰
- 年金，較適合退休人士。佢增長力唔高，暫時唔好再加大而方面投入。
- 以現時市況，你持有股票比例低。建議你最少動用多一半資金，去”分注”慢慢入市。
- 以你42歲，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」，去進行增值。
除了用現有資金，仲可以加入每月5成儲蓄，去做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
可以留意一些平穩增值股
選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
增長力高少少 可留意潛力股
如果想增長力高少少，可留意潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。同埋，佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
潛力股風險較高 對投資知識要求較嚴格
但潛力股風險較高，對投資知識要求較嚴格，所以你可以先自己了解平穏增長股，甚至先集中盈富(2800)和VOO這類指數ETF。到你投資知識有所提升後，才慢慢加入潛力股到組合之中。餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
緊記投資前，要預留半年至一年生活費，作為應金資金，這才算穏當。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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