【買樓攻略】去年政府向立法會提交草案，建議因應終審法院的判決立法制定框架，在法律層面承認同性伴侶關係，但法案被大比數否決，引來社會激烈討論。制度何時才改變沒有人知道，在此之前，大概同性伴侶在日常生活中仍會面對不少制肘。
同性伴侶買樓個案分享
日前筆者就協助一個個案，一對同性伴侶因擔心受到不必要的目光或刁難，在申請按揭貸款擔保人時僅稱對方為「朋友」，結果申請被退回，差點未能「上車」。事件主角乃一位月入5.5萬元的專業人士，與其伴侶計劃共築愛巢。
預先向筆者的團隊申請了預先批核
最初他們鎖定一個價值 680萬元的單位。為了確保萬無一失，客人還預先向筆者的團隊申請了預先批核（Pre-approval）。當時，銀行根據680萬元的樓價、30年供款和九成按揭準則計算，得出最低家庭入息要求約為54,601元。由於客人的個人入息剛好足以過關，客人單以自己個人名義申請按揭貸款。
需要加入月入2萬元的伴侶作為擔保人
然而，客人其後跟隨典型的「睇樓」劇本，開始「越睇越貴」。兩人最終看中的反是一個開價800萬元的單位。隨著樓價增加，九成按揭的最低入息要求亦相應增加至約61,000元。此時，客人的月入已不足以應付，需要加入月入2萬元的伴侶作為擔保人，以滿足審批門檻。
刻意將彼此的關係申報為「朋友」
在填寫按揭申請表時，兩人因為擔心性取向會引來不必要的目光，刻意將彼此的關係申報為「朋友」，結果銀行很快便回覆拒絕批出。此其實不算意外，因為銀行與按證公司的立場是九成按僅限於「自住」用途，「朋友」相較「直系親屬」或「未婚伴侶」等關係較疏遠，銀行自然質疑申請人可能隱瞞買樓的真正目的：如「借名炒樓」或「投資收租」等。
主動提交過去幾年的共同住址證明
其實從經驗來看，二人並沒有必要過分顧慮，同事建議客人向銀行如實說明雙方是相伴長達10年的穩定伴侶，並非普通朋友。為了證明「自住」的真實性與關係的穩固度，同事著他們主動搜集並提交了過去幾年的共同住址證明（例如寄往同一地址的銀行信件及水電費單）。最終這些證據成功消除銀行對「假自住、真炒樓」的疑慮，願意批出九成按揭。
可選擇填寫「Partner（伴侶）」或「Fiancé / Fiancée（未婚伴侶）
當然，在目前的制度下，同性伴侶向銀行說明關係時仍要咬文嚼字。「Couple」通常嚴格定義為擁有合法結婚證書的人士。如果雙方在香港的法律地位未完全明確，在申報關係時應避免使用相關字眼。他們可選擇填寫「Partner（伴侶）」或更準確的「Fiancé / Fiancée（未婚伴侶）」。這種稱呼上的精準度可減少跟銀行審批時的糾纏，大大加快審批速度。
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
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