【理財個案】讀者：龔成您好。本人一向沒有什麼投資概念，現在手持的股票數量不多，有現金大概500萬，每月收入10萬。請問可以怎樣資產配置，另外之前買咗存款證券，鎖了另外400萬，仲有唔記得幾多年到期，所以嗰一部分是保本低回報的投資。
38歲月入10萬想退休
現在想要投資一些可以穩定增值的港股或者美股，請問你可以介紹一些比較穩陣的股票給我嗎？本人今年38歲，想退休了。希望可以憑藉現在的資金增值資產，希望你可以給予意見。感謝你的時間和意見，謝謝你。
龔成老師分析︰要思考清楚退休需求是多少
首先，你要思考清楚，退休的需求是多少？若你希望退休後，每月有2.5萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金500萬。因此，我地要以這500萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2.5萬蚊現金流。
將佢慢慢配置落收息資產
假設每2.5萬蚊現金流已經足夠你退休生活，同時已有自住物業。那你現時要做，就是將佢慢慢配置落收息資產(如收息股、A級債券、年金等)，去到創造被動現金流(如利息、股息)。相反，如果你本金未足夠，那就應先用增長股去累積大個本金。(如未有自住物業，建議也規劃購入一個)
可考慮「平穏增長股」和「潛力股」作目標
策略上，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」作為目標。如果你唔識估值，建議用月供，透過平均價格買入法，去平衡買入成本。你每月先用5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
想增長力高少少 可留意潛力股
如果想增長力高少少，可留意潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。同埋，佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
先自己了解平穩增長股
但潛力股風險較高，對投資知識要求較嚴格，所以你可以先自己了解平穩增長股，甚至先集中盈富(2800)和VOO這類指數ETF。到你投資知識有所提升後，才慢慢加入潛力股到組合之中。
現時大市大致算在合理區中下部(港股)和上部(美股)，你現有500萬資金可以先投入50萬，用”分注”形式，慢慢買貨。餘下資金和每月所儲到的資金，就等大市有回調，才慢慢加注，然後長線投資。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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