【理財個案】讀者：本人女，現時35歲，剛抽到公屋兩年，所以之前財政狀況一定是較為低收入，這兩年才能正常找回較高人工的工作，兩年間儲了一些錢。現藉着儲的錢用它來投資，實現財務自由。
35歲女住公屋 近兩年月薪3萬
現時收入為三萬元左右，暫時工作應該沒有上升空間了，本人較為慳儉，一個月大概可以儲到$12,000左右，有時可以更多，其他已經足夠維持生活了，同時有買危疾及醫療保險。現想問投資配置的問題。現大概有30萬元現金儲蓄，預計到年尾應該會儲到40萬元左右。現10萬元作投資， 20萬元作應急錢。
想55歲前財務自由
- 1）倘若想55歲前財務自由，被動收入有3萬元至5萬元左右，請問我可以點樣配置計劃？
- 2）現在本人只買了一些ETF及股票，想重新調整。現港股有買港燈，盈富基金，GlobalX恒生，博時央企，中國銀行，接下來想買港鐵等等，請問這個配置是否恰當？可以有其他什麼選擇嗎？
- 3）而另外美股有買台積電，康寧，QQQ，英偉達，不過這些都只是兩股三股或一股持有，暫時沒有那麼多錢，請問這些選擇恰當嗎？還有其他選擇？這些都適合長線投資嗎？
積極進取的股票建議
- 4）是否還有其他積極進取的股票建議嗎？
- 5）匯豐0005年價位已去到140幾蚊了，還是合理價錢？
- 6）我有部份港股及美股是買碎股的，一般碎股建議買嗎？
非常感謝老師指導，期待回覆，謝謝。
龔成老師分析︰需要本金600-1000萬
1) 若你希望退休後，每月有3-5萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金600-1000萬。因此，我地要以這600-1000萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的3-5萬蚊現金流。
每月投資$12000 + 40萬本金
我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$12000 + 40萬本金，20年後大約會增值至1000萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
應先以增值為主
2) 未來時間，你應先以增值為主，我建議你考慮以下組合︰策略上，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」。現在你每月先用5成儲蓄，即$XXXX做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
潛力股增長力高少少
如果想增長力高少少，可留意潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。同埋，佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
潛力股風險較高
如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市大致算在合理區中至中上
現時大市大致算在合理區中至中上(港股)和上部(美股)，你現有40萬資金可以先投入一半，用”分注”形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
唔適合加注康寧
3) 可以長線持有，佢地而家都唔平，唔適合加注康寧 Corning Incorporated（GLW）康寧公司從事筆記型電腦、平面桌面顯示器、顯示電視及其他信息顯示應用的玻璃供應，電信行業的運營商網絡和企業網絡產品等。
光通信部門分為兩個主要產品組
光通信部門分為兩個主要產品組：運營商和企業網絡。運營商網絡組包括光纖通信基礎設施的產品和解決方案，用於視頻、數據和語音通信等服務。企業網絡組主要由銷售給企業、政府和個人的光纖通信網絡組成。
長線都只建議小注
顯示技術部門生產平面顯示器的玻璃基板，包括有機發光二極管和液晶顯示器，主要用於電視、筆記型電腦、桌面顯示器、平板電腦和手持設備。雖然業務發展不差，但估值有點高，以過往業務未必能支持，企業要有更大增長才可。如果你睇好，長線都只建議小注。
4) 見第二點
5) 匯控（0005）有質素，業務有持續好轉情況，是收息及平穩增長類股。
匯豐長遠仍是有質素有發展的企業
整體來說，匯豐長遠仍是有質素有發展的企業，不過，銀行業的賺錢能力比過往年代減左，因此不能視為高增長股，但當經濟不差時，始終都會有錢賺，因此都有投資價值。相信長遠是收息股，及有基本增長力，但並不是高增長類。這股都有投資價值的，但都不能持貨過多。現水平約合理區上部，這股有長線投資價值。
6) 其實你月供，都會有碎股。但重點，是這隻股票是否有長線價值。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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