【理財個案】讀者：您好龔成Sir，人到中年極想擺脫貧窮做到財務自由，以嘗試坊間一般方法，但未能做到被動收入大於支出，身邊亦無人能問和參考，自己又不才未能想通，現求教龔成Sir能讓我擺脫困局，不勝感激。
現時收入及資產：
- 本人和太太分別47和46歲，小朋友4歲，本人月入6萬，太太沒有工作主力照顧小朋友。
- 現金 – 29萬和下年有150萬一次收入回來。
- 股票 – 37萬。
- 物業 – 天水圍私樓，月供2.4萬，賣出好彩就不用補錢，但家人住中，賣出要租樓給他住。 另一物業，九龍居屋自住中，月供1.2萬，賣出估計拎到230萬，放出要租樓自住。
- 每月使費清倉(包括儲起每年三人大約保險5萬左右)
現求教龔成Sir，我應該如何重組配置才能有望踏上財務自由之路？萬般感激，謝謝
不放棄的人上
個案重點：
- 夫婦46歲、47歲
- 有一個4歲小朋友
- 月入$60000，每月難以儲錢
- 現金$29萬，下年有$150萬
- 天水圍物業，家人住。月供$24000
- 九龍居屋自住中，月供$12000
重點目標：
- 想重組資產
- 希望財務自由
龔成老師分析：從幾個方面調整
建議你係幾方面調整，去提高你達成財務自由的機會︰
財務自由定義
首先，你要明白財務自由目標是多少。若你希望退休後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。因此，我地要以這400萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊現金流。
股票
現時你要做，就係利用具增長力的股票，去先倍大自己資產(而唔係而一刻，就急住去創造被動收入)。即是先增值，後現金流，當然，投資有增長力的股票，你都要考慮自己的風險承受能力。
策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
最好每月找些地方減少開支
可能你地這刻要儲錢不易，但都最好每月找些地方減少開支，令每月能剩低少少錢。同時，如果小朋友再大一點，例如上小學，太太能否出來做兼職，以提高收入。總之希望提高你們每月「可儲蓄水平」，令你們有資金投資。
選股可考慮一些平穩增值股
選股上，你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
增長力高少少可考慮潛力股
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
潛力股風險較高 最多維持2成
如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約4成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
手上29萬現金等機會
至於手上29萬現金，和每月餘下的一半現金，我地就等機會，當大市每有出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
開源節流
要做到上述月供，你就必先每月有閒錢先可以進行。所以，你要做一個記帳架動作，去到審視翻你支出用左係邊，從而將一d不必要架開支拿走。可能你地這刻要儲錢不易，但都最好每月找些地方減少開支，令每月能剩低少少錢。同時，如果小朋友再大一點，例如上小學，太太能否出來做兼職，以提高收入。總之希望提高你們每月「可儲蓄水平」，令你們有資金投資。
物業
由於你有2個物業，而且都係有自住用途(你自己和家人)，因此唔太建議進行變動。始終每個人都有自住需要，而且租屋會承受租金波動風險。除非你架物業質素弱，或者好舊，才有需要考慮長線沽出，否則一動不如一靜。又或者，不賣出物業，利用物業放租，同時租一些較便宜的地方，就能提高你們的現金流。
學習提升未來回報
最後，你要明白上述月供方法雖然能幫助初學者在知識不多情況下，進行有限度的財富增值。但如果你想財富增值能力進一步提升，就必需加強投資知識，提升選股分析和估值能力。令你可以做到因應市況平貴，自行制定入市策略。
因此，我建議你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。書本上，你可以睇我寫架《圖解股票小百科》、《80後千萬富翁》和《財務自由行》，都適合初學者。
（上述文章只是分析，只供學術性質，並不構成任何投資建議或邀約，投資者在投資前，請自行花時間了解，才決定是否適合自己。）
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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