今年車位價格仍處低位，不少地區如昔日熱炒的將軍澳區均錄得大幅度蝕讓，但整體交投量有回升，成為部分投資者入場門檻較低的選擇之一。大家要留意車位的按揭審批標準、風險評估及貸款條件等均遠較平時本欄所討論的住宅物業按揭嚴格。對於正考慮購入車位的買家而言，先了解車位按揭的限制及操作方法，對資金安排尤為重要。
車位按揭貸款的條件遠較住宅物業嚴苛
車位按揭貸款的條件遠較住宅物業嚴苛，因為在銀行眼中前者乃非必要，投資成分甚多，因此一般最高只批七成按揭，有別於住宅單位最多可做九成，還款年期亦較短，最多15年；利率則以P按為主。此外，市場上不少銀行對車位按揭的態度較被動，就貸款設有最低貸款額要求，部分銀行更以一百萬元為門檻，這意味著價格較低的車位的買家可能要「一炮過」搞定。
不同車位類型的申請難度亦有差異
若進一步按車位類型區分，不同類型的申請難度亦有差異。最常見的獨立住宅車位（即屬於私人住宅屋苑、擁有獨立業權的車位），貸款成數一般最高七成，願意承造按揭的銀行較少。相較之下，「住宅連車位」的條件則寬鬆得多，若車位與住宅單位一併購入，即使兩者並非簽訂於同一份買賣合約內，銀行一般會將整項交易視作單一住宅按揭處理。
惟必須確保車位與住宅單位屬同一契據
在此情況下，申請人可享有住宅按揭的較高貸款成數與較低利率，同時亦可選擇長達30年的供款年期，與一般住宅按揭安排無異，惟必須確保車位與住宅單位屬同一契據，方能符合相關條件。例如，若屬於高成數按揭計劃下的物業，住宅連車位有機會獲批八至九成按揭。第三類為工商類車位，例如位於寫字樓、工廈及公眾停車場的車位，惟這類車位在當前市場氣氛下銀行態度謹慎，個別銀行表明不受理，買家出手前要有心理（更重要是資金）準備。
車位市場的流動性一般較住宅低
風險方面，車位市場的流動性一般較住宅低，價格波動亦相對大，若地區配套變動或供應增加，車位價值可能會短時間內出現較大幅度的調整。其次，由於車位按揭多採用P按，借款人必須注意最優惠利率變動對供款的影響。此外，銀行對車位估價一向保守，估價不足的情況頗普遍，買家需預留更多首期以填補差價。
有時屋苑的公契會限制車位的使用
最後提醒一點，有時屋苑的公契會限制車位的使用（如可以轉售，但使用的必須是業主或訪客），個別屋苑的公契更會限制其轉售或轉租對象，如事前未有了解清楚，將來可能會在轉售時蒙受損失。大家在簽署臨時買賣合約前，宜諮詢專業顧問或法律界人士，以查清車位的業權狀況、公契條款及按揭可行性。
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
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