保險業的未來｜在香港舉辦的 2025 年亞洲保險科技洞察活動上，德勤作為知識合作夥伴，分享了《2026 年全球保險行業展望》的主要觀點。根據德勤的展望，進入 2026 年，保險公司將面臨經濟波動、地緣政治緊張和災難風險不斷升級的巨大不確定性。
財產及意外險等保費增長將放緩
因此，預計全球財產及意外險（P＆C）、人壽及年金（L＆A）及團體保險分部的保費增長將放緩。為應對這一趨勢，保險公司應積極完善業務模式，優先推進現代化，並主動與持份者交流互動，以提高自身在市場上的競爭力。
亞太地區是全球保險行業增長引擎
德勤亞太區保險業主管合夥人 Arthur Calipo 表示：「儘管面臨全球不利因素，亞太地區依舊是全球保險行業的增長引擎。在中國、印度和東南亞的強勁需求帶動下，到 2035 年，壽險保費預計將以每年5.3%的速度增長。該地區日益壯大的中產階級、持續變化的客戶需求以及不斷擴大的保障缺口帶來了前所未有的商機。要在這個多元化的市場環境中蓬勃發展，保險公司必須順應人口結構變化，具備數字化敏捷性和韌性，並建立戰略夥伴關係，以使業務具備應對未來挑戰的能力。」
人工智能推動保險行業轉型
年度展望強調，人工智能等顛覆性技術、持續變化的市場格局和不斷轉變的客戶期望正推動整個保險行業進行前所未有的轉型。
「人工智能正以驚人的速度發展，生成式人工智能和代理式人工智能已經在塑造保險行業發展的下一階段。大多數保險行業領導者目前專注於具有明確投資回報且風險可控的人工智能實用案例。」德勤中國保險業主管合夥人黃頌欣表示，「在亞太地區，領先的保險公司已經實施了一系列由生成式人工智能驅動的應用，例如客服機器人、核保助手和索賠分流系統。值得注意的是，在美國，欺詐檢測被認為是未來 12 個月開發或實施生成式人工智能應用的五大領域之一。」
許多保險公司正進行爲期多年的雲轉型
德勤中國保險業數字化合夥人胡裕雋表示：「人工智能在保險行業中的成功應用取決於數據質量、系統現代化和强健的安全性。儘管行業充滿活力，但由於許多保險公司面臨數據分散和系統過時的問題，因此要現該行業的全部價值仍需持續努力。網絡韌性、有效的數據管理和老舊系統現代化仍然是重中之重，許多保險公司正在進行爲期多年的雲轉型，以加强其敏捷性和擴展性。保險公司奉行以客為核心的策略亦非常重要。許多保險公司正在建立夥伴關係，透過持續的反饋循環及行為分析，以提供高度個人化的產品和改善客戶服務。」
大型企業正設立專屬自保保險公司
全球保險公司也逐漸轉向採用更靈活的資本模式，以保持競爭力。報告指出，再保險條款愈趨嚴格及風險自留增加導致損失率上升，令全球財產及意外險保障缺口擴大至 1,830 億美元。黃頌欣表示：「大型企業正透過設立專屬自保保險公司，並運用更靈活的資本模式及協作型融資工具，例如災難債券、側掛車及其他保險相連證券等，以自我承保方式應對風險。」
「近年，隨著各機構尋求更大程度掌控其風險管理策略，成立專屬自保保險公司的趨勢持續增強，而香港的監管框架及區域連接性使其成為推行這些策略的理想基地。本港現時有六家專屬自保保險公司，彰顯其作為亞洲風險管理創新樞紐的地位日漸鞏固。」
對儲蓄、退休及健康相關產品需求持續上升
Arthur Calipo 解釋：「亞太區的人壽保險業正在經歷重大轉型。儘管該區目前已佔全球人壽保險保費約36%，但因滲透率仍相對較低，新興亞洲市場僅為 2.6%，成熟亞洲市場則為 5.4%。亞太區消費者對儲蓄、退休及健康相關產品的需求持續上升，反映了亞太區多元市場中消費者優先考量的持續演變，保險公司亦因而受惠。」
創新的資本模式與合作夥伴關係正在拓展保險業的角色，並為與健康、數碼及科技服務供應商的合作創造新機會，以解決服務不足地區的保障缺口。許多保險公司正與電訊業者等企業建立策略聯盟，推出如微型人壽等保險產品，提升可及性與可負擔性，同時在低滲透市場推動可持續增長。
建立推動創新的合作夥伴關係
邁向 2026 年，保險公司必須在日益複雜的環境中謹慎規劃，並推動具戰略性的長期舉措。成功的關鍵在於持續投資於現代化、高品質數據、人才轉型，以及建立推動創新的合作夥伴關係。透過強調以客戶為核心，並採用預測模型進行前瞻性的風險管理，保險公司不僅能有效應對波動，更能在具韌性、面向未來的行業中奠定領導地位。
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