退休儲蓄｜富達國際與英國國家高齡創新中心（National Innovation Centre for Ageing，NICA）合作的研究顯示，全球年滿50歲人士中，每五位便有兩位（42%）面臨至少十年的 退休儲蓄 缺口，若以百歲人生為基礎，比例更高達八成（81%）。
揭示壽命延長與財務準備之間的差距日益擴大
富達最新報告《長壽革命：迎接新現實》涵蓋13個市場、逾11,800名50歲以上受訪者，揭示壽命延長與財務準備之間的差距日益擴大，重新思考長壽新常態的迫切需要。
壽命延長加劇退休挑戰 亞太區準備度領先全球
隨著人均壽命持續延長，挑戰亦日益加劇。若比較大眾預期退休儲蓄可支撐的年期與其所在地的平均壽命，全球有42%受訪者出現逾十年的儲蓄缺口，亞太地區的比例則顯著較低，其中以台灣與新加坡在財務準備最充分，僅14%及15% 的人低估退休所需開支年期。
預計至2050年，全球將有約367萬人活至100歲。若以百歲壽命為基礎，八成（81%）全球50歲以上人士的退休儲蓄短缺逾十年。亞太地區中，香港與日本擁有全球最高平均壽命，惟這些地區分別有82%及72%受訪者面對逾十年退休儲蓄缺口，尤其值得關注。
退休儲蓄 缺口逾十年的受訪者比例 （按所在地平均壽命及百歲壽命為基礎）
太多人以上一輩的退休模式作規劃
富達國際香港退休金及個人投資業務總監暨香港地區執行總監陳宇昕表示：「儘管亞太地區大眾在退休儲蓄準備相對充分，但仍有太多人以上一輩的退休模式作規劃，導致預期壽命與儲蓄規劃之間出現落差。面對長壽人生，大眾應配合全新思維，及早行動。」
為長壽人生做好準備 港人行動積極
全球50歲以上大眾，約四分之一人表示對財務感到不安或擔心資金耗盡。另有超過三分之一尚未開始任何退休規劃。相較之下，亞太地區表現更積極，台灣（85%）、新加坡（81%）與香港（79%）的退休規劃參與率最高。
投資理財方面，全球僅18%受訪者了解如何善用投資，新加坡（35%）與台灣（32%）的比例高於全球平均，亞太區探索新投資機會的意願也相對較高。投資方式方面，現金儲蓄（64%）仍是全球受訪者的主要投資方式，其次為股票（33%）與債券（20%），而亞太地區的現金儲蓄比例更高達76%。
50歲以上人士仍偏好持有現金
富達國際陳宇昕表示：「儘管區內50歲以上人士對新投資機會持開放態度，但仍偏好持有現金。隨著壽命延長，善用投資年期及多元化投資組合，並將回報再投資，有效利用複息效應，為長壽生活做好準備。」
邁向長壽準備的四大支柱與五大行動
財務穩定、身體健康、情緒健康與社交連結是支持長壽生活的四大支柱。調查發現，有制定預算或評估收入來源的人士，在上述面向更具信心。這突顯充分準備不僅是長期財務穩健的基礎，也是維持晚年長壽生活質素的關鍵。
已開始退休規劃人士對各方面穩健度較高
五大關鍵要素
《長壽革命：迎接新現實》報告提出五大關鍵要素，協助個人、企業與政策制定者有效應對長壽人口變化：
- 及早處理財務焦慮 — 透過理財教育及指導，建立長期財務信心
- 推動科技創新 — 運用數碼平台、AI工具與個人化理財建議，提升規劃效率
- 優先考慮健康與照護 — 及早規劃健康與照護需求，支持獨立生活並維持生活質素
- 建立對公眾信任 — 以透明溝通、可靠產品與一致政策框架，建立退休制度信心的基礎
- 促進各方面穩定性 — 在財務、身體、情緒與社交四大支柱提供支持，確保長壽生活的平衡與滿足感
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。