【理財個案】讀者：老師，我只有30多歲，癌症康復者，手持250萬現金，每月有6萬左右薪金，想問下可如何部署，令我可提早退休？做啲有意義嘅工作。
龔成老師分析︰退休生活所需資金每個人都不同
首先，你要問自己，退休生活規劃和所需資金是多少，因為每個人都不同。若你希望退休後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。因此，我地要以這400萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。
退休時換成為收息資產
到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊現金流。若果現時本金未足夠，就應先做增值。相反，如果你本金已足夠，可以直接投資收息股，去創造被動現金流(即收股息)，去支援生活。
可以投資「平穏增長股」和「潛力股」
假設你未夠本金，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。選股上，你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。
另外再加：
美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
有一定投資知識 潛力股比重可以相應調高
若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約4成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
現有250萬資金可以先投入30-40萬
現時大市大致算在合理區中間(港股)和上部(美股)，你現有250萬資金可以先投入30-40萬，用”分注”形式，慢慢買貨。餘下資金和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才慢慢分段加注，然後長線投資。
但留意一點，投資前必需預留至少半年至一年生活支出，作為應急資金。另外，如果你有醫療方面支出，都應先另外扣起，以現金持有。最後，除左上述架”全退休”計劃，你都可以考慮先”半退休”。
將200萬買「收息股」去創造被動現金流
大方向同上面類近，但唔洗等到100%充裕架本金。例如你退休要架本金係400萬，而你現時只有200萬。你可以將200萬買「收息股」去創造被動現金流。而不足的另一半生活開支，就另再找一份較輕鬆(但人工未必咁高)架工作。透過”收息股” + “一份較輕鬆架工作”，去達至半退休。
同時間，預留少少錢持續增持一些「平穏增長股」和「潛力股」，將自己慢慢由”半退休”推上”全退休”，都可以係一個選擇。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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