【理財個案】讀者：龔生您好。我今年42歲。收入不穩定。只有現金110萬及股票約30萬，包括中銀香港、小米、VOO及巴郡。請問持股金額是否足夠？
想60歲退休 每月有3萬元被動收入
我想再買入一些股票作長線持有，請問有哪些值得買又現價合理的推介？另外，我想60歲退休，每月有3萬元被動收入，請問本金需要有多少？又每月要投資多少錢以賺取所需本金？謝謝你。
龔成老師分析︰
若你希望退休後，每月有3萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金600萬。因此，我地要以這600萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的3萬蚊現金流。
建議保留現金水平大約2-3成
以現時市況計，我建議保留現金水平，大約2-3成好了，否則會過於保守。不過，係投資之前，我建議你先預留半年至一年生活開支，作為應急錢。畢竟你收入不穏定，咁做會較為穏當。至於現有持股，係可以長線。不過全部現價都唔平，有貨就最好等回調才再慢慢加注。
用「平穏增長股」和「潛力股」作為組合
未來時間，你可以用「平穏增長股」和「潛力股」作為組合。你每月5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。選股上，你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。
另外再加：
美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。但潛力股風險較高，對投資知識要求較嚴格，所以你可以先集中在平穏增長股上，甚至先集中供盈富(2800)和VOO這類指數ETF。到你投資知識有所提升後，才慢慢加入潛力股到組合之中。
大市出現較大回調 就加大力度掃貨
餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。至於手上資金，扣左應急錢之後，都可以將”部份”慢慢咁分注落去上述股票，去加大持股比例。我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$12000 + 現有140萬，10年後大約會增值至600萬。你可以以此作為參考，去調整你的投資計劃。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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