【理財個案】讀者：老師你好，我是來排隊留言問答信箱的。
背景：
29歲女，計劃2-4年後同另一半結婚，即將有一所市區新居屋，做了9成按揭，攤30年供。現時息口每月大約還款15,500$。 本人收入22k，另一半收入約30k，二人交付首期及裝修雜項後，積蓄所剩不多，大約餘15-20萬，等於差不多要重新起步（將來結婚應該一切從簡，保留子彈。）
想建立第一個100萬
- 很想建立第一個100萬，應該如何規劃部署？
- 應不應該為達目標（一）節衣縮食，（二）減少旅行連續5年，（三）裝修先從簡，以務求盡快儲蓄到100萬？
- 本人今年初開始建倉，現有有大約10萬蚊股票。
希望老師可以指教達到100萬前，及達到100萬後的理財方向，感謝
現持股票：
| 股票 | 買入價 | 數量 |
| 1177 生物製藥 | $4.91 | 2000股 |
| 6823 香港電訊 | $11.4 | 1000股 |
| 2308 中銀香港 | $28.75 | 500股 |
| 1810 小米集團 | $59 | 200股 |
| 9988 阿里巴巴 | $113.5 | 200股 |
| 2601 中國太保 | $24.4 | 800股 |
| 1836 九興控股 | $17.78 | 100股 |
龔成老師分析︰不要投資高風險資產
首先，你未來2-4年人生會有較大變動，相關應用的資金，不要投資高風險資產，最好係一些波動性細(如定期、收息股等)，以免影響人生規劃。
用「先增值，後現金流」方法
1) 當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
29歲 投資策略及選股邊向
以你現時29歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。
- 策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
- 選股上，你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。
另外再加：
美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
潛力股風險較高
但潛力股風險較高，對投資知識要求較嚴格，所以你可以先集中在平穏增長股上，甚至先集中供盈富(2800)和VOO這類指數ETF。到你投資知識有所提升後，才慢慢加入潛力股到組合之中。餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
把握年青 盡力儲錢去投資
2) 我建議你把握年青，盡力儲錢去投資。因為你有個優勢，就係時間，能夠有效提升投資的複利效應，令回報更明顯。當然，減少不必要開支程度，你可以因應自己想法而定。
2601和1836質素較一般
3) 這些都有長線投資價值，但2601和1836質素較一般，長線只宜小注。另外，你現時組合明顯偏重晒係港股，建議你未來加入一些美股(但美股現價唔平，可以慢慢做)，令整個組合變得更平衡。但要留意，個別地區不建議超過組合的7成，如果不懂選股的話，可以考慮加入(VOO)，作用類似盈富（2800）。
美股波動 不建議一次過大手買入
Vanguard S&P 500 ETF（VOO）就是追蹤美股的ETF，追蹤指數是標普500指數，當中都是全球有實力的公司，有長線投資價值。由於美股波動，不建議一次過大手買入，最好的方法慢慢分注，或以類似月供模式進行，長線持有，這是一個最好的投資策略。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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