【理財個案】讀者：龔Sir 你好！我想問下：我有一個幾歲既仔。他每年收到既利是錢(大約3000-4000）。暫時都由我代管理著。到時大個先比回他。手上有4萬多，想問下怎樣做資產配置。現時只持有現金，我諗到買收息股比如939，941有穩定收息股；或部分既政府綠債。

個案重點：

  • 小朋友現時幾歲，擁利是錢
  • 每年收$4000。現時有$40000
  • 現時只持有現金

重點目標：

  • 小朋友利是錢的配置
  • 是否買收息股

龔成老師分析：用「先增值 後現金流」作方法

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，因為小朋友、年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。不過，投資有增長力的項目，是有風險的，如果你擔心有風險，我會建議你投資收息股，是可以的。以下答案假設你們的風險承受能力不高。

你可以考慮投資4個產品：

第一，建立一個收息股的組合，目標是5%以上股息率的收息股，例如高息基金（3110）、建行（0393）、中移動（0941）、港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、置富（0778）等都可以，你可以了解下，並從中選股。由於收息股股價都會有上落，因此要控制每一隻佔股票組合的比例，不能超15%，最好在10%以下。

3110可視為收息股的組合中其中一員

而3110由於是一個組合，比例可比個股高。3110可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。佢是投資香港大型，較穩陣，派息較高的上市公司。這是不差的收息組合，但增長力不強。

  • 第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。政府綠債是可以的。
  • 第三，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
  • 第四，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。

將資金平衡地分配在上述項目

你可以將資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。

我相信這個策略，可以在佢14歲前，都可進行，到之後就再睇下，是否要調整。

作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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