【買樓攻略】銀行對按揭業務轉趨積極，各大銀行近期都調整了按揭回贈，其中幾間大型銀行先後將回贈比率調升至0.58%，但預期下半年的回贈的上升幅度會放緩，幸好市場上仍有其他銀行提供多元化按揭優惠，新造按揭人士想爭取最大利益，不妨參考以下三點建議。

建議一：中小行回贈達1%

首先要留意，部分中小型銀行的按揭回贈會較高。由於大行分行多、人手多，中小行要與之競爭按揭業務，最直接就是提高按揭回贈比率。目前有兩至三間中小型銀行，都能夠提供1%的按揭回贈，而且適用於新買按揭或轉按。不過要留意，中小行的按揭優惠大多限時限額，審批亦需時，申請人要預留足夠申請時間。

建議二：靚料及新盤客享額外回贈

其次，有銀行為個別類型的按揭提供額外回贈。例如有大型銀行會比較歡迎新盤買家，亦有銀行會選擇向符合高收入、穩定職業，或者有良好信貸評級等條件，亦即是俗稱「靚料」的借款人，提供額外優惠，按揭回贈可多0.1至0.2%，對於現時大行最高回贈約0.6%，符合條件的客人回贈可再多三分一。

建議三：綠按高回贈不容錯過

另外，銀行為符合條件的物業提供「綠按回贈」。為響應可持續發展理念，只要物業在「綠建環評」中獲得「鉑金」或「金」級認證，業主便能申請綠色按揭，銀行會為此提供額外現金獎賞，金額普遍落在1,000至3,000元之中，但亦有銀行提供的綠按回贈高達1.4萬元，以500萬貸款額計，相當於回贈再多0.28%，申請人實在不容錯過。當然，上述按揭優惠來自不同銀行，申請人魚與熊掌未必能兩者兼得，所以在篩選按揭時，都應按照個人的情況，選擇最合適的按揭計劃。

大行年度按揭目標已達成

另一方面，銀行亦會不時調整其按揭優惠，不過回顧近期大型銀行加回贈的幅度，每次都只加0.1至0.2%，明顯放慢手腳，尤如唧牙膏，相信是由於大型銀行今年設定的按揭目標比較寬鬆，在業務已達標的情況下，即使近期拆息處於低位，亦未有太大動力去提高回贈吸客。

明年或再掀戰幔

展望來年，銀行會更積極爭取更高的按揭市場佔比，按揭回贈預料會持續回升，大型銀行的回贈比率有機會升至1%或以上，而中小型銀行為保持競爭力，亦會相繼調整優惠，形成新一輪的按揭價格戰。

新一年視乎回贈考慮轉按

最後，提醒在2023年申請按揭，按揭封頂息口為P-1.75%的業主，兩年的罰息期即將屆滿，屆時可以比較各大銀行的按揭現金回贈多寡，考慮適時轉按。

作者簡介：子非魚為星之谷按揭首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭資訊。

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