【理財方法】最新調查報告顯示，社交媒體已成為財務資訊的主要來源，影響投資、儲蓄和消費習慣方面的重要決定。此研究訪問了1,000名香港成年人，發現現時超過一半人（52%）依賴社交媒體作為財務建議的主要來源，超越了家人和朋友、財務顧問和個人理財書籍等傳統渠道。
YouTube屬最受歡迎的平台
社交媒體平台如YouTube、Instagram、Facebook和WhatsApp成為最受歡迎獲取財務建議的平台，另外，網上論壇如LIHKG連登討論區亦深受歡迎。
頭5位最受歡迎獲取財務建議的社交媒體平台：
- YouTube(78%)
- Instagram(43%)
- Facebook(42%)
- WhatsApp(25%)
- Twitter/X(21%)
42%認為社交媒體增進他們金融知識
近一半香港成年人（42%）認為社交媒體增進了他們的金融知識。有17%受訪者表示他們每天使用社交媒體來尋求財政貼士和建議。研究顯示，千禧世代是最常透過社交媒體尋求財務建議的一代，其中過半人（52%）至少每週都會在社交媒體尋求財務相關資訊。
在所有年齡層中皆最受歡迎的金融理財話題包括：
- 投資（59%）
- 儲蓄（54%）
- 金融產品資訊（33%）如信用卡和貸款
25%因社交媒體而改變了消費習慣
在當今數碼時代，人人都比以往更容易獲取財務資訊，社交媒體可推動人採取更積極主動的態度管理財務。有四分之一受訪者（25%）因社交媒體而改變了消費習慣，另外有29%人開始製定預算。13%人更啟動了應急基金，而11%人則還清債務。
20%根據社交媒體的建議申請信用卡或貸款
除了改變習慣之外，社交媒體亦鼓勵香港人作出重大財務決定。近四分之一受訪者（22%）開立了儲蓄戶口，而兩成人（20%）則根據社交媒體的建議申請了信用卡或貸款等金融產品。
當中，投資決定尤其深受社交媒體影響。接近4成人（39%）受訪者因參考網上建議而進行投資，熱門投資產品包括港股（58%）、美股（50%）和加密貨幣（31%）。這說明了社交媒體上的建議如何持續影響財政決定和行為，亦提醒了香港人應該具備足夠評估網上財務建議可信性的能力。
11%人跟從建議後墮入金融騙局
雖然社交媒體提供了更廣泛的金融資訊管道，但本研究亦揭示了未經驗證的財務建議所帶來的風險。值得留意的是，近五分之一受訪者（19%）曾因網上建議作出投資而蒙受損失，11%人跟從社交媒體上的建議後墮入金融騙局。在那些聽從社交媒體上的投資建議的人當中，有9%人表示因此而蒙受龐大經濟損失。這些調查結果顯示聽從社交媒體上不良甚至惡意的財務建議可招致嚴重後果。很多人都遭受直接財務損失，對其整體財務安全可以影響深遠。
10%指海量金融資訊讓他們更困惑
此外，有68%受訪者於社交媒體被動地獲得財務建議，顯示即使他們沒有主動尋找財務相關的內容，都可能會受其影響。另外，有一成受訪者（10%）表示，社交媒體上海量的金融資訊讓他們感到更加困惑或不知所措，證明了他們需要更多指導來消化這些資訊。這些調查結果提醒了未經證實的財務建議的危險性，以及於可信賴來源尋求真確的財務指導的重要性。
Money Smart新加坡和香港總經理Abel Lee表示：「我們的研究揭示了香港成年人獲取財務建議的方式經歷了重大轉變，社交媒體已經取代了傳統渠道成為主流。雖然見到更多人積極理財令人鼓舞，但確保他們所依賴的資訊是可信和準確的尤其重要。」
提防網上投資騙案Tips
富途證券的市場營銷負責人Joe Yu就如何應對社交投資建議提供了以下見解：
1. 對聲稱「高回報」和「無風險」的論述提高警惕
有些金融網紅可能會誇大投資產品的回報率並低估風險，以譁眾取寵來吸引關注。他們或會宣稱某些投資產品「必賺且無風險」。
Joe指出，合法的金融顧問不僅會說明投資的預期收益，並且會明確告知投資的風險，因此投資者應該對這種保證投資結果等過度承諾提高警惕。
2. 驗證社交媒體建議準確性及真實性
除了警惕不可靠或欺詐性財務建議外，正確驗證社交媒體訊息的準確性和真實性也同樣重要。
Joe建議投資者從三個角度著手：核實訊息來源、比較不同來源，以及考慮訊息時效性。在做投資決策前，應諮詢專業意見、做好風險評估，並保持警惕和理性思考。
3. 自己做研究及選擇可靠的投資平台
Joe強調在參考社交媒體投資建議時保持獨立思考：「在進行投資決策前，投資者要通過自己去研究，更全面地理解市場趨勢、公司基本面、行業動態等，從而做出更明智的投資選擇。」
在考慮開立證券投資戶口時，應選擇受證監會監管的持牌證券行，以確保交易安全。信譽良好的投資平台通常配備專業投資工具和資源，有助投資者做出更準確的投資決策。
4. 提防社交媒體欺詐及羊群心態
隨著假冒知名企業及金融網紅的騙案有上升趨勢，投資者應採取基本防範措施，如驗證企業官方資訊和社交媒體連結，以避免墮入網絡陷阱。
同時，警惕社交媒體上的「羊群效應」，避免盲目跟風投資，未經評估風險的衝動式買賣可能導致巨大損失。
5. 在短期收益與長期財務規劃中取得平衡
想在短期收益與長期財務規劃中取得平衡，Joe提供了以下5個建議：
- 設定明確的短期和長期財務目標
- 制定可行的預算計劃
- 建立長期並多元化的投資策略
- 定期檢視並調整投資組合
- 持續學習提升財務知識
這些策略有助於投資者在追求短期收益時不犧牲長期目標。
