理財個案】龔老師你好。我四十幾歲,過往曾賣出物業,現在是租樓住,希望能再置業,希望一家人有個安樂窩。可惜,之前賣樓炒股,輸了幾十萬,部分已止蝕。

現時手上還有現貨如下:

現金:約200萬

  1. 問題1)請問如何可以盡快,又安全情況下,收服失地,或減少損失(發夢都想,當然想追回損失幾十萬,最理想今年內)?因為資金,原本計劃用來置業之用。
  2. 問題2)持有之股票,有無須要換馬或止蝕?
    如果現價買港交所,瑞聲科技,舜宇光學,小米,騰訊。哪一隻較前景較好?
  3. 問題3)除了買股票,有無其他投資方法?可以在安全情況下,追回幾十萬(最好在一年內)?
  4. 問題4)有甚麼方案,可以利用現有股票和現金,在一兩內,將資產增值到$700萬?希望一次過付樓價,唔希望再供樓,由於家庭收入不多,所以不會有多餘錢儲蓄或再增值。

煩請指導!感謝龔老師!

個案重點:

  • 4X歲
  • 之前賣樓,現時租樓
  • 投資股票蝕幾十萬
  • 現金約$200萬

重點目標:

  • 想盡快收服失地
  • 持有股票應否止蝕
  • 想日後一次過現金買樓

龔成老師分析:理財上心急 是危險的

1)從你上述的講述,發現你十分心急,心急想追翻輸的數目,心急想1、2年後一次過買樓,雖然盡快想完成目標是好事,但在理財上,卻是危險!愈心急就愈容易做錯投資決定,記住,理財是一個長期、有紀律、一步步的過程,你要明白這點。

中國人壽、匯豐可持有

2)中國人壽(2628)與匯豐(0005)都有基本的質素,但質素都有比過往年代減弱,所以這類股可持有,但不要再增持,不要在組合中持有太多。你預增長力都不會強,匯豐只是收息股,而中國人壽就是平穩增長型。

美圖風險較高

至於美圖(1357)風險較高,因為佢多年來都無盈利,現時仍處於虧損狀態,這類股根本好難估值,股價會好波動。所以,這類股不應持有太多,你最好減持部分,以減少風險。

至於其他股:

港交所(0388)較穩健,有質素,有增長力,可投資。瑞聲科技(2018)及舜宇光學(2382)都是手機設備股,質素不差,當中舜宇會較好。小米(1810)有潛力,但股價上落較大,投資控制注碼就得,騰訊(0700)有質素,但近年股價都有少少波動,因此都要控制注碼。

不要太過集中在中資科技股

另外,不要太過集中在中資科技股,你要建立一個平衡的組合,同一個行業不能太多,另外,可同時考慮加入美股,Vanguard S&P 500 ETF(VOO)可以考慮,這是追蹤美股的ETF,追蹤指數是標普500指數,當中都是全球有實力的公司,有長線投資價值。

美股波動不建議一次過大手買入

由於美股波動,不建議一次過大手買入,最好的方法慢慢分注,或以類似月供模式進行,長線持有,這是一個最好的投資策略。

在「風險與回報」中取平衡

3)投資一定有風險的,你要衡量自己的風險承受能力,以及想追求的回報目標,在「風險與回報」中取平衡。

如果你想投資股票以外,而又較低風險的工具,可考慮債券、低風險基金、銀行或保險公司低風險的工具,但你要明白,低風險回報都會較低。

建議你以「低風險」作前題

你想在安全情況下,追回之前輸的幾十萬,更要在一年內,坦白講,十分困難。由於你對輸錢十分在意,我會建議你以「低風險」作前題,只投資穩健工具,雖然未必能取得你想要的回報,但都無辦法。

首先要改變心急的心態

4)你首先要改變心急的心態,這是危險的,你太進取,只會得不償失。你可以小心利用$200萬,但如果你打算2年內有用,當中應持有大部分為現金,只可以動用其中的$100萬。以你的年齡情況,潛力股未必適合太多(雖然你好想快速增值,但潛力股最多只能投資少少)。當中宜集中在平穩增值類股。

買樓短時間較難做到

不過,如果你的最大目標是買樓,而金額是$700萬,你就要明白,要單憑投資將現時的財富,滾存到$700萬,短時間較難做到,但你又想心急買樓,你就要理性平衡事情,明白沒有完美的方案。

你表示收入不高,不會有多餘的資金剩,你現時全部財富有二百多萬,如果要滾存到$700萬,假設你每年能爭取到10%的回報,你都要10年以上的時間才能滾存到,相信你又不想這麼遲才置業。

調低目標物業金額

比較好的方案,是你調低目標物業金額,以及有部分做按揭,同時,這刻利用投資去將財富滾存,相信會較為實際。始終沒有完美的方案,但你在投資上一定要記住,「先想風險,後想回報」。

應以「平穩增長股」作為組合核心

由於你過往曾經虧損較大,有點怕風險,加上你的投資知識不高,所以在投資上,不能太進取,潛力股的比例都不能過多,應該以「平穩增長股」作為組合的核心,投資3-5年,希望財富有基本增長,同時觀察樓市的情況,到你資金足夠(可以做一定的按揭),同時樓市在處合理水平,你就可以置業。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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