中銀香港推定息按揭！借500萬分30年還：每月供款可少2,025元

中國銀行（香港）（中銀香港）推出「定息按揭計劃」共四個年期選擇。有按揭專家分析，以借500萬分30年還計劃，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少1476元至2,025元。究竟此項「定息按揭計劃」是否划算？《香港財經時報》綜合多位按揭專家意見，詳情如下。

中銀香港「定息按揭計劃」共4個選擇

中銀香港「定息按揭計劃」包括兩年至五年的定息期，客戶在叙做私人住宅按揭時可於定息期內鎖定按揭利率。計劃提供的按揭定息年期共有4個選擇，分别為 2、3、4 及 5 年，定息期年利率介乎3.15 厘至 3.35 厘。當定息期屆滿後，其後按揭利率為當時中銀香港的最優惠利率(「P」)減1.25厘。此計劃連同中銀香港現時所提供的香港按揭證券有限公司10、15 及 20 年定息按揭計劃，可讓客戶享有更多定息年期的選擇。

劉寶萍：香港已進入新一輪減息周期

中銀香港個人數字金融產品部副總經理(貸款)劉寶萍表示，香港已進入新一輪的減息周期，減息步伐及幅度仍存在不確定性。中銀香港新推出的「定息按揭計
劃」為客戶提供更多定息年期的選擇，讓他們可因應自身的理財需要鎖定未來供款息率。

有意申請中銀香港「定息按揭計劃」的客戶，須於2024年12月31日或之前遞交申請，並於2025年3月31日前成功提取按揭貸款。客戶可親臨中銀香港分行或致電按揭熱線:(852)3669 3233， 查詢有關詳情。

中銀香港「定息按揭計劃」詳情

中原按揭王美鳳：銀行正面支持樓市及置業人士

中銀香港今日推出全新定息按揭計劃，中原按揭董事總經理王美鳳表示，歡迎再有大型銀行推出低息定按計劃，為市場提供更多元化的按揭優惠選擇，反映銀行對樓市及置業人士的正面支持，有關全新定息按揭為市場買家及按揭用家增添更多低息定按選擇，有利用家先享減息效果及管理供款預算，加上在香港減息周期啟動後市場氣氛逐步回暖、多個新盤起動銷售銷情理想，金融市場亦報捷，多個利好因素相信有助加強買家入市信心。

30年期計月供現時可減少6.3%至8.6%

王美鳳指出，是次銀行推出全新定按共有四個定息期選擇，分別為鎖定二年3.35%、鎖定三年3.25%、鎖定四年3.2%或鎖定五年3.15%之定息按揭；現時市場按息主要為3.875%，借款人若選擇此定按計劃可於現階段及往後二年至五年便鎖定享有低於現時按息，按息即時較現時降低0.525厘至0.725厘，30年期計之月供現時可減少6.3%至8.6%，除了可預先享有減息效果、降低每月供款額，減輕供款負擔之外，更可讓借款人在定息期內維持供款額不變之穩定性，有利制定預算及進行精確財務規劃。同樣地，有關新定按適用於新按、轉按及車位，讓更多借款人可受惠於更多按揭優惠選擇。

有關定按計劃設有更多選擇之定息期，不同定息期之按息相差0.05厘至0.1厘，每100萬按揭額、30年期之月供相差約$27或$55，月供差幅約0.63%至1.25%，罰息期在定息期滿後完結，申請人可評估自身情況及需要去選擇定息期。

預料明年市場按息回落後或仍處於3厘附近水平

王美鳳指出，銀行推出新定按相信可為銀行及客戶造就雙嬴效果；對於借款人方面，儘管本港踏入減息周期，預期減息步伐溫和，未來拆息雖回落但仍較長時間令H按需以P為基準之封頂息率計算，而基於P在對上加息周期加幅僅0.875厘遂是次減息周期下降幅度有限，預料明年市場按息進一步回落後或仍處於3厘附近水平。

而對於銀行方面，推出定按計劃有利於管理穩定的利息水平，加上有關計劃具有吸引力有利吸納較長線選用二年至五年定息期之按揭用家，亦有利銀行評估預期利息收入，並對預期增加穩定性。

料定按使用率將上升

王美鳳表示，是次再有銀行推出全新低息定按計劃有別於傳統定按出現息率較高的溢價，而是預先享有減息及鎖定息率效果，料可吸引用家選用，現時市場定按使用率為0%，預料新低息定按計劃可推升市場定按使用率。

參考過往數字，大型銀行曾於2022年推出定按計劃，年內定按使用率曾升至10%，此外，銀行亦曾相繼於2017年至2018年推出首年至首三年之定息按揭計劃，結合低息及定息保障，推升定按使用率於2018年4月曾高達49.3%。

經絡按揭曹德明：4款定息按揭計劃具競爭力

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次中銀香港新增的4款定息按揭計劃具競爭力，可讓買家根據自身條件而作出合適選擇。息率亦比現時銀行新造H按及P按計劃的按息3.875厘，分別低出0.525厘、0.625厘、0.675厘及0.725厘。

按揭計劃息率比較

經絡按揭轉介

借500萬分30年還：每月供款可少2,025元

假設貸款額500萬元、年期為30年，現時銀行普遍按揭計劃為3.875厘，每月供款為$23,512；中銀香港推出的定按計劃，2年期利率為3.35厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少$1,476（6.3%）至$22,036；3年期利率為3.25厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少$1,752（7.5%）至$21,760；4年期利率為3.2厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少$1,889（8%）至$21,623；５年期利率為3.15厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少$2,025（8.6%）至$21,487。

每月供款例子說明

經絡按揭轉介

置業人士可減低利率波動風險

曹德明續指，今日一個月拆息報4.48厘，連升9個工作日，創逾2個月新高，現階段拆息仍維持高水平，中銀香港推出的定按計劃息率相對穩定，用家除可即時慳取更多利息開支，亦可鎖定指定年期的息率，置業人士可減低利率波動的風險，並讓市民有更多選擇，有助樓按市場穩定發展。

根據金管局住宅按揭統計，8月份H按選用比例報88.6%，P按的使用比例報6%，定息按揭計劃則連續19個月保持0%。曹德明表示，相信中銀香港定按計劃將會吸引部分新造按揭客戶選用，料定按選用比例將有上升空間。

星之谷按揭裁莊錦輝：客戶可即時享有減息效果

中銀香港推出4款定息按揭計劃，允許客戶在2至5年內鎖定按揭利率，按息介乎3.15厘至3.35厘。星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，2年計劃對客戶相對吸引，由於其利率較現時的浮息按揭（3.875%）低0.525%，客戶可即時享有減息效果。他舉例，以500萬貸款額、30年還款期計算，定息計劃相比浮息按揭的每月供款可減少約1,500港元。此外，面對當前的減息週期，鎖定較短年期可讓客戶因應未來市場變化進行調整，提供更多靈活性。

市場上有銀行提供1%的按揭回贈

莊錦輝提醒，該項定息計劃不提供按揭回贈和高息存款掛鈎戶口，而市場上有銀行提供1%的按揭回贈，實際回贈金額可能超過定息計劃一年所節省的利息。此外，定息按揭計劃的供款入息比率要求需以4.375%的利率計算，對申請者的收入要求較高，因此採用定息計劃前需仔細評估自身收入是否符合要求。

就再有銀行推定息計劃，莊錦輝表示隨著減息週期開始，預料其他銀行將陸續推出更多具吸引力的按揭計劃吸客，推動按揭市場，除了進一步減輕業主供樓負擔，相信有利提昇買家入市信心。

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