富達國際調查：料退休每月開支要24000元！近半受訪港人憂退休儲備不足

【研究調查】香港為世上預期壽命最長的地區之一，並在全球生活成本最貴城市排名中名列前茅。富達國際《2024年亞太區投資者調查》顯示，46%香港投資者擔憂缺乏足夠資金應付退休生活。

預計港人要依靠退休金和積蓄生活17年

本港投資者期望於63歲提早退休，並預計需要依靠退休金和積蓄生活17年。若以港人平均預期壽命85歲（男性83歲及女性88歲）推算，將面臨長達五年的退休收入缺口。此項調查於中國內地、香港、台灣、新加坡、日本和澳洲等六個亞太區市場進行，旨在了解區內投資者的退休規劃準備度。

30歲以下受訪者中19%表示已開始退休規劃

調查顯示大部分港人並未開始規劃退休，只有38%受訪者表示已開始計劃，年齡介乎45至69歲表示已着手計劃退休的比例僅52%。有趣的是，年輕港人開始意識到及早規劃退休的重要性，30歲以下受訪者當中19%表示已開始退休規劃，27%表示有認真考慮規劃退休即使尚未行動。

預期退休後每月平均開支為24,000元

本港投資者預期退休後每月平均開支為24,000元，為目前月入的60%。大多數（82%）港人認為，退休後最主要的財務需求為應付日常生活開支，其次為醫療應急基金（68%）和消閒與旅遊費用（63%）。30歲以下的年輕投資者，對退休後是否負擔得起消閒娛樂、旅遊和個人成長開支表現出高度重視。

港人對退休的主要憂慮

然而，大部分香港投資者表示對退休的主要憂慮為能否負擔醫療開支、應對長壽風險及通脹風險，顯示大部分港人的夢想退休生活仍是遙不可及。

• 退休後缺乏資金應付醫療費用：49%
• 退休儲備不足：46%
• 退休後收入不足以應付長期通脹：45%

富達退休儲蓄法則

根據富達退休儲蓄法則，假設65歲退休，其入息替代率則為退休前收入48%，以維持退休前的生活質素，並建議投資者在工作生涯間，除了強積金供款外，將每年20%稅前收入作為退休積蓄以達成此目標。及早規劃可讓投資者有充裕時間考慮，為實現安逸退休生活而需要達成的選項。

投資對規劃退休的重要性

投資是規劃退休重要的一環，投資者於累積儲備的階段，有望透過整個工作生涯長期持續投資，增加退休儲備以實現退休目標。然而，香港投資者表示因為投資損失（55%）、對投資缺乏信心（43%），以及沒有額外供款（34%），導致退休儲備不足。基於上述憂慮，投資者表示為填補退休所需缺口，選擇減省開支（45%），甚至考慮在退休後兼職工作（40%）。

投資者計劃如何增加退休儲備

預期退休後投資回報有7.9% 不太現實

被問及退休後選擇投資產品的首要考慮因素，首選為提供穩定月入（62%），其次為資本增值（24%），只有14%表示保本為首要考量。受訪者對退休後的預期投資回報為7.9%，似乎不太現實，基於最多受訪者認為退休後會選擇定期存款（56%），其次是股票（53%）和債券（40%）。

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