保險入行攻略|香港保險業自疫後恢復迅速,不少保險公司都有計劃增聘,《香港財經時報》整合保險入行攻略,包括考保險牌需要符合的3個要求,即睇5份試卷試題分析!

保險入行攻略

根據保監局的臨時統計數字,2024年首季的長期業務保費收入總額為1,443億港元,較2023年同期上升14%,當中內地訪客的新造保單保費為156億港元,佔24%。

不少保險公司都表示今年有計劃增聘人手,招聘職位包括前線的保險經紀。

保險經紀VS保險代理

在香港的保險中介人一般分為2類,分別是保險代理(Agent)和保險經紀(Broker),保險代理代表保險公司,主要推銷其代表之保險公司的產品。而保險經紀則以個人形式從不同保險公司的產品中尋找適合投保人的保險產品。

考保險牌需符合3個要求

無論是保險經紀或保險代理,要考取保險牌成為持牌的保險中介人都需要符合以下3個要求。分別是:

  • 年滿18歲
  • DSE 5科(包括中/英文及數學)成績第2級或以上 或 會考5科(包括中/英文及數學)E級或以上 或 完成文憑程度課程
  • 無刑事紀錄及經過信譽品格審查

保險中介人資格考試

同時,保監局規定除非獲得豁免,每名個人持牌人必須已經通過職業訓練局(獲委任考試機構)所舉辦的「保險中介人資格考試」的相關試卷。保險中介人資格考試共有5份試卷,各試卷的考試範圍為:

5份試卷

  1. 保險原理及實務考試
  2. 一般保險考試
  3. 長期保險考試
  4. 投資相連長期保險考試
  5. 旅遊保險代理人考試

(1)保險原理及實務考試

考試範圍涵蓋風險及保險,法律及保險原則,保險公司的主要功能,香港保險業結構及規管架構,保險從業員的職業道德及其他有關問題。 考試模式如下:

題目數量: 75題
考試時間: 120分鐘
合格所需題目: 53題

(2)一般保險考試

考試集中在一般保險業務(除長期業務)的基本概念和政策,認識一般保險產品,包括汽車、健康、組合及一籃子保單、財產保險及經濟權益保險、工程、責任保險及水險,核保及保單措詞、理賠、客戶服務。 考試模式如下:

題目數量: 50題
考試時間: 75分鐘
合格所需題目: 35題

(3)長期保險考試

長期保險考試專注於長期保險業務的技術知識,例如人壽保險,人壽保險及年金的種類,保險利益附約及其他產品、人壽保險單、人壽保險程序。 考試模式如下:

題目數量: 50題
考試時間: 75分鐘
合格所需題目: 35題

(4)投資相連長期保險考試

考試範圍涵蓋投資、投資風險、資產類別、規管架構、投資相連長期保單等基本原則和實踐。 考試模式如下:

題目數量: 80題
考試時間: 120分鐘
合格所需題目: 56題

(5)旅遊保險代理人考試

旅遊保險代理人考試的範圍包括旅遊保險基本特點、文件、人身意外利益、人身意外利益、個人責任及旅程延誤 。考試模式如下:

題目數量: 80題
考試時間: 120分鐘
合格所需題目: 56題

入行需要通過2份試卷

一般而言,保險公司入職只需要通過卷一(保險原理及實務)及卷三(長期保險)就可以銷售個人人壽及年金等長期業務保險產品,但如果有意繼續在理財及保險行業發展,就需要通過更多考試以合資格銷售更多保險和金融產品。

強積金不屬於資格考試

要注意,由2013年5月2日起,強積金計劃考試已不屬於保險中介人資格考試的一部分。如果要銷售強積金相關產品,就需要向積金局申請註冊成為強積金中介人。

保險公司提供培訓

如果在成為持牌保險中介人後入職保險公司成為保險代理(Agent),保險公司通常會提供行業及產品知識、營銷技巧等方面的培訓。同時,保險公司亦會提供清晰的晉升階梯。

晉升階梯

保誠保險為例,理財顧問的晉升階梯如下:

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圖片:保誠保險
保誠理財顧問的事業發展

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