研究調查】信貸資料服務機構環聯發佈最新的2024年第二季消費者脈搏調查,數據顯示只有不足三分一(29%)的受訪香港消費者在過去三個月家庭收入有所增加,較去年同期的42%大幅下跌13個百分點。雖然此下降趨勢或需各界關注,但調查亦同時發現香港消費者在面對經濟前景不明朗時,會採取更積極措施,審慎管理個人財務。

第二季消費者脈搏調查重點

  • 只有29%的香港消費者表示過去三個月家庭收入有所增加,與2023年第二季相比出現下跌
  • 日常用品的通脹是消費者對未來六個月家庭財政狀況的首要憂慮
  • 最少三分一消費者表示會削減非必要開支,更審慎理財

消費者樂觀情緒降溫、削減非必要開支

在2024年第二季,不足一半(44%)的受訪消費者表示對未來12個月的家庭財政狀況感到樂觀,低於去年同期的62%。此外,兩成受訪者預計無法全數支付當前所有帳單和貸款,較 2023 年第二季上升 3 個百分點。當中以年輕消費者最受影響, 23% 的 Z 世代消費者表示他們無法全數支付帳單和貸款。

在影響未來六個月家庭財政狀況的主要憂慮方面:

  • 60%消費者表示擔心日常用品(如雜貨、燃油等)的通脹;
  • 其次為57%擔心可能出現經濟衰退;
  • 53%害怕有機會失業。

輕一代的理財知識有待提高

環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚表示,消費者對家庭財政狀況的樂觀情緒減退是一項需多加留意的趨勢。環聯消費者脈搏調查的最新數據顯示,香港消費者對經濟前景的信心正在降溫。其中Z世代在管理債務上所面臨的挑戰亦值得金融機構關注,表明年輕一代的理財知識有待提高。

鑒於潛在的經濟挑戰,香港消費者更為審慎理財。展望將來,41%消費者預期未來三個月會削減購買電器及汽車等大額開支。此外,最少三分一(37%)亦表示會進一步減少非必要開支,36%會避免線上和線下零售消費。這些數據均顯示消費者正調整未來支出,以應對預期的經濟不景。

Z世代和中等風險消費者的新信貸需求更為強勁

面對經濟前景不明朗,取得信貸及貸款產品有助大多消費者維持財務穩健。縱觀所有世代,超過三分二受訪者仍認為獲得這些金融工具有一定的重要性。在新信貸方面,30%受訪消費者表示有意在未來一年申請新信貸或為現有信貸進行再融資。當中以Z世代消費者(36%)最感興趣,其次是千禧世代(35%)、X世代(28%)和嬰兒潮世代(17%)。在計劃申請新信貸的受訪者中,49%有意申請新信用卡、30%計劃申請私人貸款、而28%則打算提升現有信用額。

調查亦發現,信貸風險屬中等2之消費者的信貸需求與去年同期相比大幅增加。表示自己為超優風險級別的消費者中,計劃申請新信貸的人數較上季下跌5個百分點至29%,而表示自己為優良(59%)及次優(50%)風險級別的消費者,其計劃申請新信貸人數則大幅增長,較2023年第二季分別上升27個和14個百分點。

金融機構實應仔細評估考慮次級消費者新信貸申請

此外,表示自己為次級風險級別的消費者,有意申請新信貸或為現有信貸進行再融資的比例亦大幅下降,從70%下跌至55%。有見破產管理署於今年5月錄得的破產申請宗數按年增加35%3,金融機構實應仔細評估考慮次級消費者的新信貸申請。

在打算於本季申請新信貸的消費者當中,超過四分一(28%)表示放棄相關計劃。消費者透露主要原因是與新信貸和再融資活動成本高昂(32%)有關,其次是申請程序繁瑣(27%)。

消費者對數碼詐騙的意識日益提高

現今支援數碼支付的渠道及服務越來越多,線上交易已成為香港消費者的日常習慣。在2024 年第二季,50% 受訪消費者表示他們有至少四分一的交易於線上進行,每六位中更有一位表示線上交易佔其所有交易超過一半。隨著數碼支款的普及,消費者對相關詐騙的意識亦日益提高。

在過去三個月中,沒有意識到自己成為數碼詐騙目標的受訪者比例有所下降,從去年同期的60%減少至56%。與此同時,38%受訪者表示雖然曾成為數碼詐騙目標,但卻沒有變成當中的受害者,較2023年同期上升5個百分點。這些數據均顯示,消費者對數碼詐騙的防範意識正不斷提高。

約七成受訪香港消費者憂慮分享個人資料

消費者的防騙意識日益上升,他們對分享個人資料的憂慮亦有所增加。約七成(68%)受訪香港消費者表示憂慮分享個人資料,高於去年同期的61%。消費者憂慮的主要原因包括擔心個人身份被盜用(72%)、侵犯個人私隱(58%)和收到未獲授權的推廣資訊(47%)。

孫威瀚補充說,消費者越來越重視企業如何處理和分享其個人資料,持續要求企業提高透明度和安全性,保障他們免於數據外洩和身份盜用的危機。企業需要引入全面的數據保護措施,並加強與消費者的溝通以消除疑慮。這些對於建立消費者信心,以及鼓勵更負責任的數據共享策略至關重要。

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