【理財個案】讀者：老師，急急急問:我今年55歲，想享用政府可扣税年金優惠，考慮緊兩間公司...兩間都是每年供約$60000，供5年、等5年...
A公司年金
- 每年供約$60000，供5年，等5年，第10年開始每月可以攞錢US$200，攞20年到85歲，也可以不取一直積存
第一年有30%回贈 - 即第一年回贈($18000)+扣税金額($7140)，共悭$25140
- 第二至第五年，每年可扣税$10200
B公司年金
- 每年供約$60000，供5年，等5年，第10年開始每月保證攞US$406，攞10年到75歲，也可以不取一直積存)
- 第一年有$11600回贈+$300百佳coupon
- 即第一年回贈($11900)+扣税金額($8228)，共悭$20128，第二至第五年，每年可扣税$10200
兩間公司優惠不同
- 一間攞20年(每月US$200)而首年慳HK$25140
- 一間攞10年(每月US$406)而首年慳HK$20128
請問老師應該如何選擇？
理財個案｜龔成老師分析︰羊毛出自羊身上
首先，其實好多嘢係羊毛出自羊身上。表面上，佢有唔同優惠，實際上好多都price-in在你付出的費用當中。我發現你將部分重點，放在回贈、coupon、稅、優惠這些事情，這些只是次要，最重要是年金本質，那個計劃適合你。你要清晰重點。你買年金，最重要係佢支援倒你個生活。
更重要係每月產出是否足夠
當然，節稅多少、有乜優惠都要睇，但更重要係佢每月產出(金額、年期、保唔保證等)，再加埋你其他退休投資支援，係唔係足以保障你生活。所以，你著眼點應該係年期和派息金額，邊個先最配合倒你全盤退休生活大計，先至考慮個個。
- 一間攞20年(每月US$200)
- 另一間攞10年(每月US$406)
你認為，那一個計劃，其實較適合你自己，如果你想較長期，就攞20年。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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