【理財調查】有研究發現，港人近年查詢「緊急貸款」數量顯著增長。根據MoneyHero平台網站流量數據，發現查詢「緊急貸款」文章的用戶流量近年增長36.7%。
香港私人貸款和消費者借貸行為趨勢研究
MoneyHero今天公佈一項關於香港私人貸款和消費者借貸行為的趨勢研究結果。該研究分析由2021年3月至2023年12月為期約三年的數據，旨在了解新冠狀疫情對港人的私人貸款喜好的影響。透過分析MoneyHero平台的自然流量及用戶申請數據，研究提供洞察分析消費者如何根據自身的財務需求和私人借貸申請要求等因素重新評估其借貸選擇。
研究：港人查詢「緊急貸款」近3年升近1倍
其中，MoneyHero研究發現港人查詢「緊急貸款」特定產品文章的用戶流量在2021年至2023年兩年間大幅增長36.7%。另外，研究發現消費者對持牌財務公司提供的私人借貸產品興趣增加，其中經MoneyHero平台申請的財務公司貸款與銀行貸款的申請比例由從2022年的51%增長至2023年的62%，按年升9%。
消費者對「短期快錢」的需求上升
相反，即使查詢銀行貸款特定產品文章的自然流量在過去兩年間上升180%，銀行貸款的申請比例仍然按年下跌3%，由2022年的36%下降至2023年的33%。而相關趨勢亦反映消費者對「短期快錢」的需求上升。
此外，研究更發現47%的MoneyHero用戶由2021年至2023年期間申請私人貸款多於一次。在申請四筆私人貸款或以上的用戶中，有53%的重複申請是在2023年10月至2024年1月的稅季貸款期間進行。
不同私人貸款實際年利率差距可達1.5%
MoneyHeroGroup行政總裁RohithMurthy表示：「在經濟前景充滿不確定性與融資難度上升的情況下，消費者轉向其他融資方案以獲取『快錢』來解決迫切的資金周轉需求。在另一項調查中，我們發現超過一半的用戶表示他們在提取貸款前，一般會申請2至3筆私人貸款以作比較。事實上，不同的私人貸款批出的實際年利率(APR)可以相差1%到1.5%。隨着持牌財務公司推出更多類型的借貸產品和獎勵計劃以吸引消費者，香港的私人貸款市場競爭變得日益激烈。」
傳統銀行與財務公司的私人貸款比較
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傳統銀行 |
持牌財務公司 |
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利率* |
較低 |
較高 |
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最高貸款額 |
HK$200萬至HK$400萬 |
數十萬至HK$200萬 |
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申請手續 |
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審批速度 |
除預先批核貸款外，一般需要7個工作天後以上時間審批 |
可短至數分鐘內 |
資料來源：MoneyHero博客
