【理財個案】讀者：龔成老師你好，本人現年33歲。月薪$35000 每月支出：供緊樓接近$20000（2021年尾買入）、日常洗費$6000。現金$100,000。現持有以下股票，全部都係2022開始陸遂買入。

港股：

  • 新世界發展(17)  1手
  • 交通銀行(3328)   2手
  • 電訊盈科(8)    2手
  • 招商局reit(1503)  2手
  • 國際家居零售(1373)  2手
  • 南方中創業板(3147)  2手
  • 南方恆生科技(3033)  3手

美股：

  • VGT
  • NVDA
  • ABNB
  • IBM
  • CL
  • O
  • ARKK
  • MO
  • TCEHY
  • SOXL
  • FUTU
  • POTX

想日後以收息股為主

我想日後以收息股為主，有小部分係希望會有增長型成份，希望買入股票後能長期持有，慢慢儲股，一出糧就買以上股票。想問:

  1. 以上有無咩野股票唔建議長期持有？是否要重組？
  2. 如果想慢慢儲貨，可以買咩野股票相對嘅合適？
  3. 希望用十年時間財務自由，我以慢慢儲收息股去建倉做被動收入點睇？
  4. 如果買股票，所有股票持倉百分比應該點分配好？
  5. 如果分注買貨，應該等佢升先再加注定跌先黎溝貨？會定升/跌10%先加注？
  6. 想問有無其他意見？

thank you！

個案重點：

  • 33歲
  • 持有港股與美股
  • 擁現金$10萬

重點目標：

  • 如何重組股票組合
  • 10年財務自由的策略

龔成老師分析：33歲應以增值為主

1） 我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。你33歲，應以增值為主，你持有股票，不少都有長線投資價值，但以下幾隻要留意：

以下幾隻股票要留意

  • 奧馳亞（MO）、3328、1503、0008都只係收息類，增長力不強，特別是美股收息，因為要交30%股息稅，未必值得。以你年紀，不建議持有太多。
  • Airbnb Inc（ABNB）業務有潛力，但仍然處於未盈利的階段。如果你明白當中的風險，此股可以投資，但就不要大注。
  • Direxion Daily Semiconductor Bull 3X Shares（SOXL）是追蹤ICE Semiconductor Index，目標係扣除相關費用後，達到正向3倍的回報，指數當中，有不少有質素的公司，好似NVIDIA、QUALCOMM INC、INTEL等。不過，我就唔係太建議用有槓桿成份的ETF，因為行業發展得好，回報可以倍大，但當出問題時，你虧損都係加倍。因此有一定風險，最好用無槓桿的ETF會較理想，就算要投資，也必需控制注碼，不能投入過多資金。
  • FUTU、Global X Cannabis ETF（POTX）不確定性大，暫時不宜持有太多。

唔建議集中收息股

2 + 3） 唔建議你這刻集中收息股。

你應先用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去累積財富，到真係財務自由時，才用收息股創造現金流。現在你每月先用5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。你現有$10萬資金可以先投入$3-$5萬，用"分注"形式，慢慢買貨，餘下資金和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

10年後也未必能做到財務自由

如果你目標是10年財務自由，你應該用這10年時間，盡力做到財富增值，到10年後，才轉為一些現金流較強的資產類別，這樣的策略最好。但由於你現時每月儲約$10萬，就算連同時現的現金股票增值，10年後也未必能做到財務自由，你可能要加大儲蓄，又或將年期延至15年，成功財務自由的機會較高。另外，如果你有決心想利用投資去財富增值，建議你多學習投資，有知識好重要。

最緊要平衡

4） 最緊要平衡，個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。

在創建組合初期，組合金額較少，出現超標都係可以接受，但長線你要參照這指標，去維持組合的平衡性，才算理想。

5） 最核心不是睇升跌，而係按平貴去配置。如果現水平合理，就正常分注同時留現金，當去到便宜就大手。好似一個金字塔咁，頂位只會小注，到平宜區（金字塔底），每注金額會大注D。另外，每注最好相隔10-15%，咁會較理想。

長線要控制在10隻內

6） 現時組合太多股票，長線要控制在10隻內，咁才可以有效定期審視其質素。適當的分散投資當然重要，但如果你每一隻股票都不太了解，持有太多股票只會令你更亂。因為我地買股就是買企業，要持續了解企業的情況，買一隻股要花好多時間的，所以，你要了解好每一隻股票後才投資。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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