【理財個案】讀者：龔成老師，你好呀，自從22年8月買到樓後就開始樓奴生活！現在面對好大嘅生活危機，完全唔知道可以點做，想同老師攞一攞意見，感謝萬分。
理財個案｜45歲前年買屯門新樓加息後月供2萬
我2022年8月份用$548萬買了屯門帝御系列新樓一房324呎嘅單位，之前月供$15000，現在加息到$19300， 管理費係$5.3一呎。當時我做8成按揭，將9成我嘅錢都投咗落去呢個物業嗰度，諗住年紀大唔好租樓。
現時還有以下股票，但沒有流動現金，每個月左手冚右手而且仲問屋企人借錢生活，人工得$23000 （下月加人工到$25000）。
沒有流動現金 股票蝕錢 要照顧家人
但最近市度好差，我嘅股票都在負數，自己已經45歲，離左婚，單身，仲要照顧有情緒病妹妹（現在同住沒有工作再加養16.5老狗一隻）同67歲嘅媽咪（佢自住居屋，但同唔到佢住“情緒問題”）。
本來唸住自己年歲大買左樓搵份隱定嘅工，有間屋，自給自足再努力投資可以安享晚年，但突然好似好困難。
應該賤賣自住樓嗎？
老師請問我現在應該怎樣做？見現在辣招鬆綁，應該賤賣層樓嗎？我層樓係548萬買入，現在銀行估價475萬，尚欠銀行416萬。我應該賣左啲層樓換去租屋嗎？
但係就變咗得返30幾萬揸手，蝕咗七成（睇過如果兩房單位租金一萬蚊左右）應該袋番小小錢當發場夢， 之後租屋生活。還是繼續供咬緊牙根等層樓升番啲？我每個月就爭幾千蚊生活費，應該搵銀行借錢解決問題嗎？
現在還有以下股票：
| 股票代號 | 數量 | 買入價 |
| 0291.HK | 4000股 | $69.5 |
| 0909.HK | 8000股 | $53.5 |
| 6618.HK | 800股 | $85 |
我現在應該點做？很苦惱，謝謝老師。 祝龍年行大運，身體健康。
龔成老師分析︰買樓自住最重要符合兩個原則
其實買樓自住最重要符合兩個原則：「供得起」+「物業滿足未來10-20年的屋需求」。你之前就算唔買樓，都會租屋住，租金會成爲你生活上一個好大部分的支出。
長遠來講，如果你無居住的地方，一直租樓，等你退休無收入的時候，居住將會成爲一個大問題。所以，住屋的問題長遠還是需要解決的。
當減息來臨後 壓力將會減少
現時市場預期息口已經見頂，在下半年美國將會減息，雖然唔知道香港會否跟隨(預期減幅會少過美國，因為當日加息都無跟足)，但當減息來臨之後，你的壓力將會減少。
再加上你下個月人工會增加，所以，你只要捱多一年幾，相信生活的壓力就會稍為舒緩。但你置業了，就等於解決掉一個長遠的問題。
降低一下生活質素 可以應付
我相信當時買樓對於你來講不是一個衝動的決定，因爲你考慮到自身的需要，覺得自己長遠要有住的地方。只是現時面對各種不能預測的環境，你覺得有壓力，但其實只要平靜下來，計一計數，就會發現自己其實仍然有能力做到，只是需要多些信心以及降低一下生活質素，相信就可以應付。(除非你話收入同開支，你預期長線都會有巨大落差，咁先建議你考慮轉物業，甚至租屋。)
盡可能先從開支和收入著手
我個人不建議借錢解決生活上的消費問題，你現時已經負債咁多，再借錢只會令到你的壓力更加重，同時令到走翻正常路的時間越來越長。
盡可能先從開支和收入著手，盡量避免債務加重。
持有的股票不確定性好高
至於你持有的股票中，京東健康（6618.HK）和明源雲（0909.HK）都是有風險有潛力類，這類股票的不確定性好高，同時在在加息周期下，表現都會較弱。以你現時的年紀來講，不適宜持有太多這類股票，你可以趁反彈的時候，減持部分，轉去平穏增長股，去維持整體的平衡。
華潤啤酒暫時可守住
華潤啤酒（0291.HK）有質素，品牌價值高，銷售網絡強，過往的生生意盈利都理想，長遠有發展力，可以暫時守住先。現時對於你來講，最重要是信心，明白要照顧患病的家人，自己生活又有壓力，心情不好受，但我相信只要樂觀面對，問題一定要解決的辦法，加油！
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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