【理財個案】龔成老師您好,我今年32歲,有一層自住樓,餘按揭237萬,手持65萬股票,50萬現金,每月2萬收入,想問想3年後供斷按揭應如何分配財富才可加速完成?
理財個案|龔成老師分析︰唔太建議供斷按揭
你現時手上的股票價值+現金大概有百多萬,如果要供斷按揭的話,大約要增值一倍以上。以你3年的投資期來講,這樣的投資回報有點高,需要每年平均增長達30%。而我地一般每年正常的平均回報目標,都是10-15%左右,就算巴菲等都只係平均2X%。所以,你要進行好高風險架投資,先有機會。所以,我唔太建議咁做。
建議你先做財富增值
所以,我唔太建議咁做。另外,現時息口偏高,但長線而言,保留現金作長線投資,相信回報可以優於按揭成本,加上你年青,我偏向建議你先做財富增值,而非必於去還錢(除非你有好特別架原因,或者本身較保守)。
投資方面,以你32歲年紀﹐可以投資一些潛力股和平穏增長股,作為增值目標。但如果你係想3年後,用這些資金清還按揭,那只適宜集中平穏增長股,而類波動細,風險較低架增長股。不過,佢就唔大機會可以3年幫你增值到餘按揭237萬。
可考慮50萬現金分注買入以下股票
策略上,你可以考慮將這$50萬的現金分注買入以下股票。同時留有一定現金,等大跌機會。
平穩增值股,例如指數基金,美股如(VOO)、港股如盈富(2800),另外再加:美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)、領展(0823)、長建(1038)等。
潛力股增長力高少少
如果想增長力高少少,可考慮潛力股,例如指數基金,美股可投資納指基金(QQQ),或在港上市追納指基金(2834)、港股則可考慮安碩恒生科技(3067)、中國電車基金(2845)。另外再加:美股如微軟(MSFT)、Visa(V)、ASML Holding(ASML)、Tesla(TSLA)、Amazon(AMZN)、港股如阿里(9988)、騰訊(0700)、比亞迪(1211)、小米(1810)等,你可以了解下,並從中選股,但佢地波動性和風險會較高,要自己平衡。
透過延長投資期來達成目標
如果以平均10%的回報計算,$110萬的現金及股票,3年之大概可以增值到約$140萬,與你的目標有距離。
若要達成你目標,可以透過延長投資期,加大投資金額或者提高風險度(即集中潛力股,但你要明白佢地風險高,若發展不似預期,可以跌好多。)來達成目標。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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