理財個案｜3x歲女做生意年賺200萬！有錢無樓如何有效運用資金

【理財個案】讀者：龔成老師你好，有幸於看到你的答問，獲益良多。小女子也有問題想問，還望賜教：本人3X歲，做生意儲落$1000萬左右，年入$200萬，預期明年起行業將進入寒冬。無任何資產，未買樓，租屋15000一個月，無買過股票，最近有找下收息股資訊看看，穩健發展型的投資是我所想。

我這樣的狀況，可以做些什麼。望賜教。

個案重點：

做生意始終有業務上的波動，如果你預期行業將會進入不景期，最好是保留一定的現金，以應對生意波動。同時，你可以將部分資金用作投資，利用資資配置，為自己進行財富增值，並爭取現金流，就算生意不景令收入減，都有資產創造現金流的收入。

始終做生意可能有資金的需要，因此，你$1000萬最好投資一些流動性較強的資產項，這樣就算生意要資金，都可以方便套現。至於餘下多少比例現金，就要睇你生意的營運情況，一般需要多少營運資金等。

另一個問題是置業，你現時租樓，如果長遠有自住物業的需要，就要思考是否有需要買樓，你可以利用按揭，只需要部分資金去買樓。

不過，你先要思考自己長遠是否有需要買樓，就算要買都不用急，但可以思考這個問題。但要留意，物業流動性並不強，你要同時考慮你生意需要營運資金的情況。

這刻首要處理的，是利用你手上的資金，做好資產配置，幫你財富增長及產生現金流。利用不同的資產配置，有效去分散風險，同時減少生意週期波動為你帶來的風險。

考慮到你做生意，投資上會偏重於一些流動性較理想的資產，股票可以成為組合的一部分，餘下部分就持有現金。

你這年齡雖然可以進取一點，但你無投資經驗，這刻只宜投資較平穩及收息類的項目，到你有一定的投資經驗後，才慢慢接觸其他類別，例如潛力股類。記住，投資不是炒賣，是穩定的長期增值，同時獲取當中的股息收入。

你可以建立一個收息股的組合，目標是4%-6%的股息率的收息股，例如港燈（2638.HK）、深高速（0548.HK）、香港電訊（6823.HK）、工行（1398.HK）、恆生（0011.HK）、置富（0778.HK）、陽光（0435.HK）、高息基金（3110.HK）都可以。

如果運用當中的$500萬，投資收息股，平均股息率為6%，這部分都能創造$25,000的現金流，餘下資金可以做定期及持有現金，這樣你每月都有一定的現金流，就算生意不景，都可以有基本的收入，去支持生活及渡過不景期。

你可以先了解下，上述的股票是收息股，會適合初學者，可視為入門的類別。如果能承受風險，就投資部分在平穩增長股，平衡地投資平穩增值股及收息股，到你開始有投資知識及經驗後，就再投資潛力股類別。

由於你本身的資本較多，投資回報率相差幾個%，都會對財富有一定的影響，因此，你投資前應找更多相關資料，以及學習一定的投資知識先，否則對你財富影響好大。