【理財個案】讀者:龔成老師你好,有幸於看到你的答問,獲益良多。小女子也有問題想問,還望賜教:本人3X歲,做生意儲落$1000萬左右,年入$200萬,預期明年起行業將進入寒冬。無任何資產,未買樓,租屋15000一個月,無買過股票,最近有找下收息股資訊看看,穩健發展型的投資是我所想。
我這樣的狀況,可以做些什麼。望賜教。
個案重點:
- 3X歲
- 年收入$200萬
- 擁$1000萬
重點目標:
- 如何有效運用資金
- 投資穩健發展型股票
龔成老師分析:保留一定現金應對生意波動
做生意始終有業務上的波動,如果你預期行業將會進入不景期,最好是保留一定的現金,以應對生意波動。同時,你可以將部分資金用作投資,利用資資配置,為自己進行財富增值,並爭取現金流,就算生意不景令收入減,都有資產創造現金流的收入。
最好投資流動性較強的資產項
始終做生意可能有資金的需要,因此,你$1000萬最好投資一些流動性較強的資產項,這樣就算生意要資金,都可以方便套現。至於餘下多少比例現金,就要睇你生意的營運情況,一般需要多少營運資金等。
另一個問題是置業,你現時租樓,如果長遠有自住物業的需要,就要思考是否有需要買樓,你可以利用按揭,只需要部分資金去買樓。
思考自己長遠是否有需要買樓
不過,你先要思考自己長遠是否有需要買樓,就算要買都不用急,但可以思考這個問題。但要留意,物業流動性並不強,你要同時考慮你生意需要營運資金的情況。
這刻首要處理的,是利用你手上的資金,做好資產配置,幫你財富增長及產生現金流。利用不同的資產配置,有效去分散風險,同時減少生意週期波動為你帶來的風險。
股票可以成為組合的一部分
考慮到你做生意,投資上會偏重於一些流動性較理想的資產,股票可以成為組合的一部分,餘下部分就持有現金。
你這年齡雖然可以進取一點,但你無投資經驗,這刻只宜投資較平穩及收息類的項目,到你有一定的投資經驗後,才慢慢接觸其他類別,例如潛力股類。記住,投資不是炒賣,是穩定的長期增值,同時獲取當中的股息收入。
建立一個收息股組合
你可以建立一個收息股的組合,目標是4%-6%的股息率的收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)、高息基金(3110.HK)都可以。
500萬投資收息股創現金流
如果運用當中的$500萬,投資收息股,平均股息率為6%,這部分都能創造$25,000的現金流,餘下資金可以做定期及持有現金,這樣你每月都有一定的現金流,就算生意不景,都可以有基本的收入,去支持生活及渡過不景期。
投資前應找更多相關資料
你可以先了解下,上述的股票是收息股,會適合初學者,可視為入門的類別。如果能承受風險,就投資部分在平穩增長股,平衡地投資平穩增值股及收息股,到你開始有投資知識及經驗後,就再投資潛力股類別。
由於你本身的資本較多,投資回報率相差幾個%,都會對財富有一定的影響,因此,你投資前應找更多相關資料,以及學習一定的投資知識先,否則對你財富影響好大。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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