理財個案｜42歲有工作、股息期權等月收5萬！目標2025年財務自由

【理財個案】龔成老師，謝謝你詳細的回覆。給我明白到用現金流估值要注意的事項。本人今年42歲，我想向你匯報一下在2022年5月28日，我向你講述我於2023年12月31號要達成$10,000,000HKD 淨資產的目標。

理財個案｜42歲有工作、股息期權等月收5萬

當時我的淨資產只有5,000,000港元。現在今日我在做了淨資產的計算，有一點失望未能完成$10,000,000淨資產的目標，但今日我的淨資產已有7,000,000港元及我已經擁有10,000,000資產，詳細的資產負債報表如下。

還有我現在已經擁有5萬蚊港元非工資收入每月。

2023/12/31 資產負債表：

資產

香港股票	$6,124,390
英國房地產 (兩個住宅單位）	GBP 395,495
現金	$134,090
股票期權內的股票	$353,600
總資產	$10,567,030

負債

銀行透支戶口	$1,916,256
銀行一孖展戶口	$691,287
銀行二孖展戶口	$805,938
汽車貸款	$144,109
總負債	$3,557,581

非工資收入

非工資收入	每月
股票股息	$32,120
英國房地產租金淨收入	$13,800
香港股票期權收入	$4,200

目標2025年財務自由

我新的目標是要在2025年10月9日，擁有每月六萬蚊非工資收入，及我的非工資收入將會大過我的開支。正式達成財務自由的狀況。而我的淨資產亦要由最少10,000,000港元。

謝謝你寫書給我的啟發，一個將要成為80後億萬富翁的人上。

龔成老師分析︰股息率6%計要有1000萬股票

見到你在財務上有自己的計劃以及目標，真的好替你高興。只要擁有第一筆財富，並且懂得運用適當的理財技巧，其實財富的累積，達到財務自由的狀態有可能的。若你目標係每月6萬蚊非工資收入，扣除租金收益，大約要多5萬。以股息率6%計，就要1000萬股票。你現時股票有600多萬，而且現時股市都在較低位，相信數年內去到1000萬係有可能，但有幾點你要留意翻。

唔好用「孖展、期權」這類工具，因為風險好高，會令你財富變得過份波動。
人有目標係好，但2025年只係跟現在相距2年。對於股市而言，係一個好短架時間，較易有波動，影響最終回報。建議你投資計劃時，用最少5年做單位，個波動程度會較合理。
你現時組合明顯偏重晒係港股，建議你未來加入一些美股，令整個組合變得更平衡。

個別地區不建議超過組合8成

但要留意，個別地區不建議超過組合的8成，如果不懂選股的話，可以考慮加入(VOO)，作用類似盈富（2800.HK）。Vanguard S&P 500 ETF（VOO）就是追蹤美股的ETF，追蹤指數是標普500指數，當中都是全球有實力的公司，有長線投資價值。由於美股波動，不建議一次過大手買入，最好的方法慢慢分注，或以類似月供模式進行，長線持有，這是一個最好的投資策略。

如果你手上有高息貸款，建議你先還款，後投資。以免被高息大幅度蠶食投資回報。