理財方法｜家庭財務規劃2個買樓前必問！一個例子證風險重要性

理財方法｜企業生存的關鍵在於現金流，而對個人來說，尊嚴則源於是否擁有足夠的生活費。對一個家庭而言，財務規劃極其重要，《香港財經時報》整合2個買樓前必問，一個例子證明評估風險的重要性。即睇詳情！

債務在低息時可能是一種理財策略

台灣暢銷作家吳淡如在《人生實用商學院：富有是一種選擇》一書中提出一個讓人深思的觀點，債務在低利時代可能是一種理財策略，但關鍵在於借錢前的還款計劃。這不僅是財務上的考量，更涉及到心理的承受能力。

那麼，問題來了：在當今社會，如何在追求財務自由的同時，保持心理的平衡和健康？

在現代社會，理解並管理好自己的現金流是一項必不可少的生存技能。當你考慮申請貸款時，不僅要評估所借款項能創造多少價值，更重要的是要確定你能否負擔每月的利息支出。

在這過程中，務必要做好最壞情況的準備。這不是悲觀，而是實際——如果你突然失去部分收入，或遇到緊急開支，你的現金流能支撐多久？理想狀態是你至少要有半年生活費的現金儲備，如果可能，維持18個月的正常現金流更是理想。

為何財務規劃至關重要？以這個例子為例：一個家庭，在扣除基本生活費和利息後，每年僅能負擔27萬元的貸款利息。但他們卻買了一套2,000萬的樓，甚至首期也是借款。當利息上升，年利息增至33萬元，意味著每月多付5,000元。

在這種情況下，若雙薪家庭的先生又因疫情暫時失業，再加上妻子已懷孕報喜。這下子真的是驚喜、驚嚇分不清。所以，在做選擇前請衡量自己的還款能力。

三十多年前，吳淡如購入了第一間房子，那時的情景至今歷歷在目。這間房子位於宜蘭，她當時住在臺北。當時買的是一間十多年的中古公寓，吳淡如將其出租給宜蘭醫院的醫師和護士。

除了從租金中獲利外，她還在兩年後以超過購買價一倍的金額賣出。當時的購買價格不到100萬台幣，面積有40坪（約132平方呎）。這個價格令人驚訝，並能從中可以體會到通脹的壓力。

在吳淡如25歲那年，她獲得了人生的首桶金，這經歷為她帶來了安全感和文青生活的開始。但在隨後的房地產投資中，卻遇到了不少挑戰，甚至一次購買了墳墓旁的房子，導致了重大損失。

直到20年前，她終於找到了一個真正適合自己的家，就是現在所居住的這個安靜舒適的老公寓。

吳淡如認為，選擇住所不在於炫耀，而是找到一個讓自己真正安心的地方。對於居住來說，安靜對她至關重要，即使老公寓有它的不便，如需追垃圾車，但這些已經成為生活的一部分，對於居住，你最看重的是什麼呢？