財務自由｜夫妻月入約5萬！想50歲後靠資產自製每月4萬現金流

【財務自由】夫妻月入大約5萬，香港有自住樓，珠海亦有一層樓將300萬。想請問財產應如何配置，才可做到50歲後兩個人自製人工月創4萬現金流？

財務自由｜夫妻月入約5萬！想50歲後靠資產月製4萬現金流

成哥你好，想請問一下財產應該點樣配置，先可以做到50歲後開始自製人工可以兩個人加埋每個月4萬？目前資產一層自住450萬左右已經按樓230萬。另外一間珠海樓大約300萬。現金40萬左右。背景係有兩個老人家要供養，本身佢哋都有少少錢，但係本身無買任何保險，要留一筆俾佢地睇醫生請看護。

目前夫妻兩人月入大約5萬。

龔成老師分析︰需要本金800萬

若你希望50歲後，每月有4萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金800萬。因此，我地要以這800萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你50歲後，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的4萬蚊現金流。

每月投資2萬 + 現有40萬

我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$20000 + 現有40萬，15年後(即假設你現時35歲)大約會增值至800萬這個目標水平。

策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供(按上述例子，即每月投入$10000月供，餘下$10000儲起備用)，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

投資選股推薦：平穩增值股

選股上，你可以投資在平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800.HK），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388.HK）、港鐵（0066.HK）、恆基（0012.HK）、港交所（0388.HK）、領展（0823.HK）、長建（1038.HK）等。

投資選股推薦：潛力股

如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067.HK）、中國電車基金（2845.HK）。

另外再加：美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如阿里（9988.HK）、騰訊（0700.HK）、比亞迪（1211.HK）、小米（1810.HK）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。

現時大市只是合理區底部

如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約4成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

現時大市只是合理區底部，你現有40萬資金可以先投入一半，用「分注」形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

自住物業退休時可申請逆按揭

至於自住物業，如果係長線供得起，又適合你們長線生活，建議一直保留居住。到你們打算退休時，可以用佢申請逆按揭，去進一步釋放現金流。原理是將你的物業作為抵押品取得貸款，而你就可以每月收到一筆收入，你就能每月收到穩定的現金流，同時，你又可以繼續住在現有的物業裡。

簡單來說，你們在世時可每月獲取收入，可以終身收取，到過世後，你的物業會被收回物業放售，以抵消你的貸款。如果你本身無後人，無特別資產想給其他人，這都是一個可取的方法。

而內地物業，你可以睇翻佢長線質素、租金回報率、有無實際用途等，去決定套現、放租定其他用途。

財務自由｜夫妻月入約5萬！想50歲後靠資產自製每月4萬現金流｜龔成教室