Call loan是業主最不願聽到的消息,雖然目前業主只要準時還款,沒有違反銀行貸款規定,被銀行要求提早還款的風險仍然不高,而且一旦被call loan也可嘗試轉按,惟有些職業,例如的士司機,原本在申請按揭時,已經會被部份銀行拒諸門外,萬一遇上call loan要轉按的難度就更大。

的士司機疑被call loan

最近筆者在乘坐的士時,與的士司機閒聊,他提到有同行的自住單位突遭承按銀行call loan,又引述其同行聲稱一直準時供款,對於物業可能會被收回感到很徬徨。筆者過去曾多次解釋銀行call loan原因,在此不贅。而本文想探討的是,的士司機在尋求另一間銀行承按時,或會有一定困難。因為的士司機屬於自僱人士,主要收取現金作為車資,交車租、入油等支出亦以現金支付,而且因為無糧單、稅單,大多亦不會供強積金,未必受銀行待見。

無稅單 不能申請按保

然而,如果的士司機有齊的士證、租車合約,又有良好理財習慣,定時把車資收入存進銀行,讓銀行看到完整的賬目,部份銀行仍然會接受的士司機申請按揭。不過要留意,由於無稅單,不能申請按保,故的士司機最高只能向銀行申請7成按揭。

不同銀行計入息差異大

即使銀行接納的士司機的轉按申請,不同銀行亦有各自的方程式去計算司機收入,而且會因應可變因素而導致最終計算出來的收入有差異。以日更的士司機為例,目前本港其中兩間大銀行以各自方程式計出來的收入,分別是大約26,000元和22,000元,兩者相差超過4千元。譬如由較高認可收入的銀行轉去較低者,可借的按揭金額就少了15%,需要有心理準備加擔保人。

還有一個小貼士,的士司機每日都會收到大量現金,為免錢財露眼引狼入室,的士司機都會定期將現金存入銀行中,然而過多的現金往來或會引起銀行的注意及調查,更甚會影響戶口的運作,故應選擇在承按銀行以外的其他銀行,另行開設戶口處理車資收入。

客貨車司機需提供半年糧單

至於其他自僱的職業司機,例如紅色小巴司機,不同銀行亦有自己的計算收入方程式,申請按揭的方法和注意事項,都與的士司機大致相同;而客貨車司機現時大多與客貨車服務平台合作,會經由平台接單及出糧,不過由於客貨車司機的收入會有起伏,故銀行需要客貨車司機提交以過去6個月糧單計算平均數去衡量入息。

網約車在香港司機仍未合法化

另外,網約車司機深受歡迎,但在香港仍然未合法化,只有極少數銀行願意審批其申請按揭,司機必須提供由網約車公司發出的糧單,以及銀行自動過數紀錄,並同樣需要以過去6個月收入的平均數去計算,而且和其他自僱司機一樣,不能申請高成數按揭。

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作者簡介:子非魚為星之谷按揭首席顧問,現於多份報章及網上平台撰文,著作《按揭達人》,涉足地產買賣及按揭資訊。

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