理財方法｜調查：年輕人儲蓄習慣｜存到10.8萬已超過一半人！

理財方法｜隨著百物騰貴，儲錢愈來愈難，到底現時存多少錢才合理、怎樣才算得上有錢？內地早前就有媒體公佈「存錢報告」，原來大城市的年輕人存夠10.8萬港元就超過了一半以上的人；工作10年以上的人當中，約15%沒有存款！即了解年輕人的儲蓄習慣相關數據。

理財方法｜大城市青年的存錢習慣

內媒DT研究院早前公佈《2023年輕人存款調研報告》，分析年輕人最容易存錢的時間、存錢難易度、存錢的方法和消費習慣等，共有1,852位受訪者參加調查，90後及95後佔比超過7成，接近9成人來自一線、新一線和二線城市，調查結果可在一定程度上反映「大城市、青年」的特徵。

存到10.8萬元已超過一半人

研究發現，存款不多是大多數年輕人的現狀。大概五分之一人的存款在1萬元人民幣（約10,688港元）以內，最多人存款在1萬至10萬元之間；10萬元人民幣（約107,856港元）也算是一個「中間點」，存款超過10萬元，就會超過53.7%的人。而真正存款超過30萬的人只有20％，報告指，如果這30萬還是「全靠自己賺」，那已經是相當能存錢的水平。

受訪者的存款大致區間

100萬以上：6.3%
51萬至100萬：6.6%
41萬至50萬：2.9%
31至40萬：4.9%
21萬至30萬：10.4%
11萬至20萬：15.2%
1萬至10萬：32.2%
1萬以下：9.3%
暫無存款：12.2%

工作第5年容易清空存款

基本上，隨著工作年限的增加，人們的存款會越來越多，但工作5年以上，一部分人可能因為在這個時間點買樓、買車、或結婚，導致存款變少甚至清空。工作10年以上的人中，就有15.2%的人「暫無存款」，還有接近4成人存款在10萬元以內。

各工作年期受訪者的存款區間

未開始工作反而易存錢

此外，存錢的難度並不會隨著工作年限的增加而下降。暫未工作的人認為存錢「非常容易」和「比較容易」的比例最高。人們大多還處於學生時代，有固定的生活費且日常開銷小，還可以通過做兼職或獎學金獲得收入，存錢反而是容易的。

工作第3年相對最易存錢

工作第1年是存錢最難的時候，原因包括起薪點不高、房租開銷大、還有各種適應人生新階段的支出等等；相對來說，工作3年左右時存錢最「不難」。一方面是工資水平有所提升，另一方面是這個階段的人們大多還沒組織家庭，沒有貸款，也沒有育兒上的經濟壓力。

存錢難度不會隨著工作時間而減低

工作第1年的存錢難度：選擇「比較難」和「非常難」的比例達66.9%
工作第3年的存錢難度：選擇「比較難」和「非常難」的比例為55.4%

而工作5至10年的人，儘管收入和存款水平高於職場新人，但他們選擇存錢難的比例，僅次於正處於工作1年的人。

由記帳開錢存錢但半途而廢

存錢到底為什麽這麽難？大多數人決定存錢的第一步，就是開始記帳，用紙筆記、用APP記、甚至用Excel記；但人們最容易半途而廢的也是記帳，一位95後的受訪者就表示︰「現在移動支付太太太方便了，還有一些自動續費或者免密支付的，很容易遺漏和忘記，時間長了就放棄了」。

最多人成功堅持2種存錢方法

以能夠堅持進行該存錢方法的「差值」計算，相對易堅持的方法是排在第二及第四的「日常精打細算」和「強制存款」：

存款方法	做過的比例	半途而廢的比例	差值
記帳	約62%	約43%	約19%
日常精打細算	約57％	約29％	約28%
計劃開支	約50%	約32%	約18%
強制存款	約45%	約20%	約25%
做副業	約22%	約16％	約6%

生活成本及消費欲急增

除了生活成本激增，這代人也確實有更高的消費欲。從收支的角度來看，人們存不下錢最直接的原因就是「賺得少花得多」，除此之外，報告也發現：

在收入較低時，大部分人認為自己存不下來錢的原因還有「消費自制力差」；
而年收入超過20萬的人群，存款阻力主要是「貸款」和「意外支出」。

為何比年長一輩更難存錢？

早前，「為什麽父輩能存到錢」成為了微博熱搜話題。針對這一問題進行的調研結果顯示，和父輩相比，年輕人存不下錢的原因還在於消費渠道更多，和消費欲望更強。報告引述《工作、消費和新窮人》的說法：「在過去，貧窮與失業聯繫在一起，而如今，它主要指向沒有足夠的錢、不能隨心所欲購買自己的必需品的消費者。」

年輕人覺得自己存不住錢的原因

生活成本更高：80.7%
消費渠道更多：57.6%
消費欲望更強：55.6%
物質誘惑更多：53.9%
收入更不穩定：21.7%
存錢意識更淡：19.8%

生育對消費取捨造成重大影響

在「為了存錢要將就什麼／不能將就什麼」的問題上，人們的回答和人生狀態有很大關係。對於有孩子的人來說，養兒育女是決不能將就的頭等大事，為此可以放棄形象管理、甚至是婚戀關係的維持。

未生育更注重生活質素

至於沒有孩子情況下，單身、戀愛中或已婚的90後或95後則主要認為，影響日常飲食、居住環境和體驗生活、社交的開支也不能少，但名牌、高級餐廳可以不要。更具體而言，年輕人願意在這些事情上多花錢：

年輕人願意多消費的項目

美食
自我提升
旅遊
美妝護膚
社交
運動健身

未婚人士更重視短期或當下享受

這其中，未婚人群（單身和戀愛中）更捨得為不同商品／服務多花錢，分別平均每人選擇3.37項和3.32項。因為沒有家庭和育兒壓力，他們更在意當下的生活品質和自我提升，而對一些未來的事情，暫時沒那麼多考慮。

存錢主要為安全感

因為年輕人在意當下的生活體驗，所以存錢的最大意義不是買樓買車、結婚等實際的事，而是為了獲得安全感和應對意外。60.7%的人會因為沒有足夠存款而情緒不好。存款更多指向的不是具體的物質，而是精神上的退路，和說「不」的自由。

存錢的原因

問題：你存錢主要是為了？

安全感：65.6%
應對意外：58.3%
買樓買車：34.9%
提前退休：33.9%
生活體驗：33.4%

3成受訪者想提早退休

大概3成人存錢是為了提前退休，這一趨勢正在年輕化。以下是各年齡層選擇「提前退休」的受訪者比例：

90後：35.2%
95後：31.4%
00後：20.9%

存款不足所造成的影響

問題：沒有足夠的存款，最會影響你哪些方面？

日常情緒：60.7%
生活品質：58.4%
個人規劃：54.2%
同輩壓力：40.1%
工作狀態：37.9%

賺不夠錢就不敢「裸辭」

47.1%的人賺夠50萬元人民幣以上才敢「裸辭」，但實際上擁有超過50萬存款的人只佔12.9%。報告亦對比了不同線級城市裸辭的「存款底線」，發現無論是身處一線，還是相對慢節奏的三、四線城市，不同線級城市之間沒有顯著差異。近3成（28.5%）受訪者認為，「裸辭與存款多少無關」。

對存款的期望

在問題「現階段的你擁有多少存款才會有安全感，為什麼？」下，雖然所得數字不一，但大多數人都希望存款能至少夠自己一年無所事事、應對重大意外和支付得起自己／孩子讀書的學費。

生活環境最影響安全感

也有不少人覺得，再多存款也不能提供完全的安全感，因為安全感不是由存款帶來的，而是生活和工作的環境；從現在的社會規則來看，再多存款（哪怕是現金），都只是數字而已，有各種辦法稀釋掉價值。至於所謂的安全感，也只是一瞬間的興奮，很快又會面對現實。

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