理財方法｜匯豐：6%有錢人45歲成千萬富翁！1個投資組合差異

【理財方法｜研究調查】匯豐卓越理財發布最新的《2023新中產報告》，當中指出有6%的有錢人在45歲時已經成為千萬富翁，而他們之所以能夠比其他百萬富翁提前17年賺夠1,000萬元，全因1個投資組合的差異。即睇研究報告詳情！

理財方法｜有錢人平均33歲成百萬富翁

不少香港人以能夠達到個人流動資產100萬港元、賺取「第一桶金」為財務目標，匯豐卓越理財在《2023新中產報告》指出，香港富裕階層人士平均在33歲時已經成為百萬富翁，他們亦表示有信心能在62歲時能賺得1,000萬港元，躋身千萬富翁。

匯豐卓越理財每年發布的新中產報告，是旨在探討香港富裕階層的財務需求和目標的年度調查。《2023新中產報告》在今年9月1日至10日，對1,098名年齡介 24至64歲、流動資產規模達100萬港元的人士進行線上及線下的調查。

匯豐的《2023新中產報告》指出，有6成的富裕人士受訪者表示依靠來自工作的儲蓄以賺取其第一桶金，較少依賴其他收入來源如投資所得的利潤。

然而，要實現流動資產達1,000萬港元的目標時，只有三分之一認為儲蓄是主要途徑，有更多人會傾向透過買賣投資產品（21%）和固定資產（14%）以達致財富增值。

不過，要擁有千萬港元流動資產並非遙不可及。匯豐的研究報告就指出每17名富裕人士受訪者便有1名已經達標（約6%），而成為千萬富翁的平均年齡為45歲。

研究報告亦分析了6%已經達標的千萬富翁的資產組合，發現他們都採取較進取的投資方式，平均將70%的流動資金投放在不同類型的金融資產上。相比之下，流動資金少於1,000萬港元的受訪者，其投資組合中有超過40%屬於無風險的存款。

匯豐香港區財富管理及個人銀行投資及財富管理部主管安博哲（Sami Abouzahr）表示，相信不少港人都能夠輕鬆達到相當於港幣100萬元的第一桶金，但建立財富沒有既定的方程式，及早規劃、持續儲蓄、有紀律及多元化的投資才是真正的良方妙藥。

近6成的富裕人士受訪者指出，疲弱的宏觀經濟和投資環境都是成為千萬富翁路上的最大挑戰。另外，其他主要障礙包括：

近期房地產市場疲弱，令部分人對物業能保值的信心有所動搖。只有約50%的受訪者認同買樓保值的傳統概念，較去年的調查下跌23%。

此外，57%的富裕受訪者預期香港住宅價格於未來12個月會下跌，更有四分之三受訪者預計本地經濟於來年將不會改善，甚至出現下滑。

不過，市場的不樂觀情緒並沒有完全改變受訪者對物業的看法，物業依然是建立財富及傳承計劃中不可或缺的工具。

《2023新中產報告》指出，多達44%的受訪父母表示會提供財政支援協助子女置業，平均計劃資助193萬港元。每10個父母就有4個表示會於子女結婚時協助他們上車，有四分一受訪父母更打算子女在子女年滿18歲或之前協助他們置業。

另外，作為把財富傳承予配偶、子女和孫子女的資產類別，物業的排名亦僅次於現金。平均而言，受訪的百萬富翁家長打算為每位子女留下1.3個物業。

研究調查顯示，受訪富裕人士的財富傳承規劃不僅涵蓋子女，也包括子女的後代，當中有高達54%的受訪家長將孫子、孫女納入傳承對象之一。不過，儘管大多數受訪者重視財富傳承，但他們當中只有25%已經開始著手規劃。